新竹土地借款如何辦理？新竹建地、農地借款條件與 5 個細節大公開！
前言
全台房價第一、二名當屬台北市與新北市，而第三名就屬非六都的新竹縣市了！這首要歸因於新竹科學園區帶上來的所得水準以及都市重劃整齊的原因！然而隨著房價的飆漲，寸土寸金的土地更是一起被帶了上來！這篇文章將重點討論全台土地價格數一數二的新竹地區，如果辦理土地借款的時候有什麼要注意的地方，以及有什麼細節特別需要注意！
新竹土地借款類別
新竹農地借款
新竹的重要農業發展區，多分布於新豐鄉、湖口鄉、竹北市、竹東鎮等區域，另外新埔鎮、關西鎮、芎林鄉及橫山鄉也有不少農地區域。農地多用來種植農作物，農地本身也有相當的價值，但因為農地不像建地一般，能自由蓋上建築物當作住宅、建物進行販售，價值普遍來說相對較低，能借到的額度相對不高。
雖然新竹地區的房價很高，但相對於純土地（無建物），或是只能蓋農舍的農地來說，要借款並不是那麼容易，特別是一般銀行，可以發現承作農地借款的業務非常的少，就算有，例如新竹市農會，額度也相對受限。
這個時候建議找合法的民間借款機構比較容易處理，例如當鋪或是有公司牌照的融資機構，這類機構在認證持分、價值額度、還款能力上會比較寬鬆，相對比較容易獲得周轉資金。
新竹建地借款
在台灣，建築用地區分甲、乙、丙、丁四種建築用地，要辦理建地借款，不妨先確認自己的地皮是哪種，以下是新竹土地借款的建地類型比較表：
新竹土地借款 – 建地類型表
| 類型 | 建蔽率 | 容積率 | 特色 |
|---|---|---|---|
| 甲種建築用地(農業) | 60% | 240% | 可作為住宅使用，亦可申請做為民宿使用 |
| 乙種建築用地(商業) | 60% | 240% | 可作為住宅使用，亦可申請做為民宿使用 |
| 丙種建築用地 | 40% | 120% | 可作為住宅使用，亦可申請做為民宿使用 |
| 丁種建築用地 | 70% | 300% | 僅能工業使用，可蓋工廠 |
以新竹地區最夯的竹北區來說，最值錢的當屬建蔽率高，又可以蓋住宅和商業使用的乙種建築用地為首，可進行新竹土地借款的額度也會最高，如果你不確定自己的土地是哪種類型，歡迎洽詢新力旺融資公司協助處理。
新竹土地借款條件與流程？
新竹土地借款條件
- 年滿18歲以上即可辦理。
- 若持有的是持分土地，則銀行多無法辦理貸款，須找民間借款機構，譬如當鋪，或是有公司牌照的融資機構（如新竹新力旺融資）。
- 必須持有完整的土地產權證明文件。
- 貸款者的聯徵紀錄、收入狀況、信用評分必須良好（銀行會查聯徵，民間借款機構不會）。
- 銀行不接受土地已經被設定為民間私人貸款的擔保品。
- 提交財力證明和收入證明，具有還款能力是土地借錢條件的主要因素。
新竹土地借款流程
這邊以比較有公信力的新竹市農會農地貸款的簡介進行說明：
- 客戶來會：洽談借款需求。
- 客戶提出貸款申請（所須備齊文件如下）：
- （1）借款人與保證人的身分證正本、印章
- （2）戶口名簿(須詳細記事)正本，或全戶戶籍謄本
- （3）擔保土地及建築物權狀影本(謄本)
- （4）借款人與保證人所得來源證明
- （5）提供借款用途：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫
- 受理申請（新竹市農會會查聯徵，民間借款機構不會）
- （1） 借款申請書
- （2）個人資料表
- （3）預收費用 3,000 元(謄本、聯徵、票查、擔保品勘查等查詢費用)
- 徵信
- （1）擔保物鑑估
- （2）徵信調查
- 案件核定：通過或不通過（若不通過則無後續流程）
- 設定抵押權
- （1）擔保土地及建築物權狀正本
- （2）擔保品提供人，借款人身份證正本及印章
- （3）到地政事務所辦理抵押權設定(可委代書辦理)
- 對保與撥款：借款人與保人親自辦理，攜帶身份證、印章、存摺與取款印鑑
- 以上辦理時程，是以新竹市農會提供的資訊，最長可拉到14個工作日辦理完成整個專案，如果你有急需資金的需求，又沒辦法等那麼多天，那麼找新竹當地有認證的借貸機構（新力旺融資公司）來辦理會是比較好的方法！
新竹土地借款注意細節
非土地所有權人能不能借？
很多新竹土地借款的場合是所有權人提出同意文件，並由非土地持有人進行還款，這種情形確認是可以進行借款的。
舉例來說，黃先生的父親有一塊新竹新豐鄉的農地，但父親年事已高，已經退休在家，農地均外聘勞工進行耕作。
而黃先生在外地經商，臨時有資金上的周轉需求，因此黃先生和父親商量，確認後，黃父同意以這塊農地向新力旺融資進行抵押借款，並以黃先生本人的還款能力進行評估，後續順利的借到款項。這就是非土地所有權人借款的意思，資金仍然是撥入黃先生本人的帳戶，黃父僅須提供土地借款這部分的同意書即可（與相關土地所有權證明文件）。
土地有持分能不能借？
「持分」的意思均可用於土地或房屋的所有權，其中區分為「共同共有」以及「分別共有」這兩種。
如果土地的設定是「共同共有」，那麼要辦理任何土地轉移、買賣、抵押等等，都要獲得全體持有人的同意才可以辦理；如果你的土地屬於共同共有，那麼要辦理借款（或買賣）時，必須經過全體持有人的同意才能辦理。
而土地如果屬「分別共有」，代表土地會按照不同比例，由不同人所有，譬如某塊新竹竹北的建地，一共區分 3 個人所有，比例分別為甲： 30 %、乙： 30 %、丙： 40 %。
一般來說，銀行為了減少紛爭，通常很少承作這種有持分的土地借款，就算有，也會比照共同共有的方式，須要所有持有人的同意才會辦理，辦過的機會少之又少。
合法民間借貸機構，則可接受不需所有持有人同意，按照房地持有比率自行辦理的這種專案，以上面的例子來說，丙可以向新竹新力旺融資來單獨辦理他所持有的 40% 土地持分，而不須經過甲、乙的同意。
新竹土地借款，能找哪個機構，比較有保障？
新竹地區辦理土地借款（借錢），銀行部分可以找新竹土地銀行或是台灣銀行辦理，但過件機率相對較小；如果是農地，建議也可以找新竹市農會辦理，可以參考前述的新竹市農會農地貸款的簡介說明。
如果你有土地借款的需求，向銀行或農會處理都碰壁（通常是卡關在還款能力須要徵信這段），或是額度、撥款速度不滿意，那麼新竹地區就首推新力旺融資公司，新力旺是正規合法的民間借款機構，在農地、建地借款條件上的審核，相對銀行和農會寬鬆，利息和額度也都可以談，另外在辦理流程上也提供較快的審查速度和撥款機制，能讓借款人更迅速的獲得所需資金。