融資信貸差別有哪些？是高利貸嗎？一篇搞懂融資信貸是什麼！

當你有緊急資金需求時，民間信貸融資公司因為條件寬鬆、放款速度快常是許多人的選擇，但這些融資貸款機構會是高利貸嗎？銀行和融資信貸差別又是什麼？本文將為你解析融資信貸的風險，幫助你判斷適合的融資信貸方式。

1. 什麼叫做融資？

融資的術語源於金融市場的「資金融通」，顧名思義就是資金融通的一種方式，也是一種借貸關係，將資金貸款給需要的人。

通常指企業、個人或其他組織在需要資金時，以各類方法籌措資金，而融資可以有多種形式，例如貸款、發債、出售股票等等，許多金融產品都可以進行融資。

• 融資：通融資金，使供需雙方間進行資金的交換、借還等活動。
• 融資公司：通常是指非銀行的金融業者，提供個人、家庭或企業進行金融服務。
• 融資貸款：個人或企業向融資公司申請貸，通常與銀行貸款的流程相似，不同地方在於放款機構、審核條件、資金來源。

2. 融資信貸是什麼？

融資信貸是什麼呢？它是一種金融服務，指的是向民間融資貸款公司提供貸款服務，供有資金需求的貸款人申辦信用貸款，並用於購買資產、投資或其他商業活動。

同時借款人也需要注意貸款利率利息和還款期限等條款、並提供擔保，如不動產或其他資產，以確保借款人有能力償還貸款

而信貸融資分為兩種類型（文末會詳細說明）：

• 短期融資信貸，通常用於短期資金需求，例如購買設備物料、補充流動資金等
• 中期融資信貸，通常用於中期資金需求，例如維持營運成本、擴展公司等
• 長期融資信貸，通常用於長期資金需求，例如重大投資、興建工廠、開發市場等

3. 信貸融資和債券融資的區別

「信貸融資」是指向民間融資貸款公司申辦信用貸款，信貸融資的貸款額度較小、獲得資金速度快，利率通常比債券融資低。

「債券融資」是指發行公司債券來籌集資金的方式。債券是公司向投資者發行的一種有價證券，表示借款人同意支付債券持有人一定的利息和本金，以換取投資者提供的資金。債券融資的貸款額度較大，通常是長期融資。

而它們還有以下幾點不同：

差異點	信貸融資	債券融資
融資方式	借款人向金融機構申請貸款。	企業向市場發行債券，從投資者手中籌集資金。
融資目的	購入資產或維持企業運營。	例如建造工廠或購買不動產等。
融資規模	規模較小，用於企業或個人短期資金需求。	規模較大，用於長期投資或資本支出。
融資成本	風險與成本較高，通常需支付更高的利率和其他費用。	風險較低，投資者通常支付較低的利率購買企業發行的債券。
債務結構	短期債務，需在一定期限內還清。 ⏩ 還款期限和利率可能根據借款人的信用風險和市場環境而調整	長期債務，可在較長時間內還清。 ⏩ 還款期限和利率通常是固定的

信貸融資和債券融資都是企業和個人獲得資金的方式，只是它們在融資方式、目的、規模、貸款額度、成本和債務結構、貸款利率、還款期限等方面存在差異，民眾可以根據自己的財務需求和風險承受能力來選擇適合的融資方式。

4. 融資是高利貸嗎？和地下錢莊的差別？

信貸融資和高利貸以及地下錢莊是完全不同的概念哦！

融資是什麼？

高利貸是什麼？

地下錢莊是什麼？

由此可見，高利貸與地下錢莊和融資信貸差別是不同的，另外兩者是相對有風險的方式，同時也有可能假裝融資公司來招攬生意，建議民眾在選擇貸款時要睜大眼睛，識別這些概念之間的差異，選擇正規的金融機構，確保借款和還款合法和安全。

5. 誰需要融資信貸？有哪些方案類型？

需要融資信貸的對象包括個人和企業，下面分別介紹：

個人融資信貸：

主要是用於個人消費和生活需求，比如房屋、代步工具、旅遊、教育、醫療等。通常需要提供個人的財務狀況和信用紀錄，例如收入、儲蓄、不動產等，融資信貸機構會根據這些資料來評估借款人的信用風險，決定貸款額度、利率和還款方式等。

企業融資信貸：

主要是用於企業營運和發展所需，比如購買資本設備、擴大生產規模、進行市場推廣、支付成本等。通常需要提供企業的資產狀況、財務報表、經營計劃、市場規模等資訊，融資信貸機構會根據這些資料評估企業的信用風險和財務狀況，決定貸款額度、利率和還款方式等。

常見的融資信貸方案類型包括：

1. 無擔保貸款：借款人不需提供擔保，主要依據借款人的信用記錄來評估信用風險，利率通常較高。
2. 有擔保貸款：借款人需要提供擔保，如不動產、存款等，通常可以獲得較低的利率。

6. 融資信貸差別-銀行、融資公司

銀行和融資公司都是依法經主管機關許可，可經營借還款的金融業務機構，而銀行與融資信貸差別於在資金來源、業務範圍、風險評估、貸款利率、手續費等方面存在一些差別。

	信貸融資	銀行
資金來源	來自母公司挹注或市場籌措	來自大眾的存款
目標客戶	願意替風險較高的案件或信用不佳的民眾提供借貸方案。	對象通常為風險較低的客戶且條件比較好的客群。
業務範圍	主要集中在融資信貸方面。通常只提供無擔保信用貸款或有限擔保信用貸款等。	銀行業務範圍相對較廣。除了融資信貸，還包括存款、貸款、理財、信用卡、匯款、外匯等業務。
申請條件	申請評估條件相對寬鬆。通常只需要借款人提供基本的個人或企業信息和信用報告等，來評估貸款風險	申請評估條件嚴格。需要借款人提供豐富的財務資料、經營計劃等，並進行全面的風險評估
貸款利率	通常貸款利率較高。因為申請條件寬鬆因此需應對較高的風險，因此利率較銀行高。	通常貸款利率較低。由於銀行風險評估更嚴格，因此利率比融資公司要低。
手續費用	手續費較高，通常包括申請費、審批費、手續費、咨詢費等。	銀行的手續費相對較低，通常只收取少量的手續費和管理費等。

而融資公司的信貸方案通常都比銀行更多元靈活，比如以個人收入狀況來評估貸款條件，審核寬鬆也可以進行申辦，是有緊急資金需求時很不錯的選擇。

銀行和融資公司在融資信貸方面都有各有優點和條件，借款人可根據自己的實際資金需求和個人財物條件選擇適合的機構，同時要注意謹慎選擇合法、合規的機構，避免陷入財務風險。

7. 融資信貸差別-短期、中期、長期

融資信貸中的短期、中期和長期是根據貸款的還款期限來劃分的，以下分別介紹他們的貸款期限、目的和優缺點。

融資信貸-短期貸款

• 貸款期限：一年以內的貸款
• 還款方式：採用一次性還款或分期還款
• 目的：短期資金周轉、投資、經營和緊急資金需求等短期計畫
• 特點：貸款額度較小、申請手續簡單、放款速度快、利率高、審批時間短

融資信貸-中期貸款

• 貸款期限：一年至五年內貸款
• 還款方式：採用分期還款
• 目的：企業資金周轉、擴大經營規模、投資等等中短期計畫
• 特點：利率比短期貸款低，貸款金額也相對較大、審批時間較長

融資信貸-長期貸款

• 貸款期限：超過五年的貸款
• 還款方式：採用分期還款
• 目的：大型企業的重大投資項目、長期經營計畫、投資、資金需求等
• 特點：貸款額度最大、利率相對最低、審批時間較長、申請手續與條件較為繁瑣

在選擇貸款期限時，不同的貸款期限和利率、申請方式皆有不同，借款人應該根據自己的實際需求和還款能力來進行適合的信貸融資機構。