財務狀況不佳？借款強力過件，獲得資金的 3 項必備條件大解析！
一、辦理貸款無法強力過件的原因
(一) 辦理貸款的基本條件：
從今(2023)年起，民法成年年齡已經下修至18歲，只要是年滿18歲的國民，就屬於民法完全行為能力人，亦適用於辦理附擔保分期業務，因此就具備辦理貸款的基本條件了！
但事實上，年滿18歲雖然能辦理貸款，並不代表一定會過件；辦理貸款成功與否，牽涉到更多的因素，本篇針對貸款過件與否進行深入分析，並提出如何讓借款強力過件！
(二) 辦理貸款無法強力過件的原因分析：
1. 還款能力的評估
俗話說：「有借有還，再借不難」、「殺頭的生意有人做，賠錢的生意沒人做！」不管是任何借貸機構，最高的原則就是錢要收得回來，利息要賺得到才會成案，他們不會把錢借給根本還不出來，或是還到一半就跑路的人製造自己的麻煩啊！銀行的貸款業務量遠超一般民間借貸機構，借款人數眾多，因此為了避免麻煩，銀行業的借款規定是最嚴格的，自然想要強力過件就有難度了！
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- 自我評估還款能力：
要辦理貸款之前，一開始就要先想想，後續真的借到款項了，自己還得出來嗎？以自己目前的收入扣掉生活雜支，剩下的足夠支應付給貸款分期嗎？貸款之前，一定要先審查自己的還款能力有多少，再去對不同的借款機構進行協調，借款才有機會強力過件！ - 借款機構評估還款能力：
過了自己這一關之後，再來就是要面對借款機構對自己還款能力的審查，不同借款機構的審查機制和條件、開出的借款額度和利息都不一樣，這部分的細節我們在本篇文章內容會進行細部討論。
- 自我評估還款能力：
2. 信用紀錄不良
在台灣，只要曾向銀行產生金錢之間的存款或借貸關係，就會有相關紀錄的留存一段時間(一般是三年)，相關紀錄受到法律保護，電子紀錄統一保管在財團法人金融聯合徵信中心(臺灣唯一跨金融機構間的信用報告機構)，民眾在銀行的繳款、負債等信用資料都會上傳到這個資料中心統一存管。
因此，和銀行之間的信用卡額度使用狀況、借款狀況、還款狀況，只要到聯徵中心一查，一清二楚，跨銀行之間都能知道，完全無法隱瞞。
只要向銀行申請借款，銀行都會經過你的同意許可，向聯徵中心調閱你的紀錄。一旦銀行發現調出來的信用紀錄，有遲還款，運用循環利息、信用卡額度使用太高等等不好的紀錄，足以證明這個借款人的還款能力有問題，受影響的時候，資金不一定貸不下來，但是額度和利息部分，銀行都會從嚴評估。
在台灣，無法向銀行借貸的原因，有一大半都是出自於信用不良這個問題。但是縱使信用不良，部分民眾有些還是有足夠還款能力的，這時候借貸的對象就要轉向民間借貸機構；民間借貸機構一般會實實在在的評估客戶的還款能力，聯徵只是參考，不會像銀行規定那麼死。
因此，專為有還款能力，而又苦於無法向銀行借款的這類型民眾，民間借貸機構推出借款能「強力過件」的專案，就因應而生了！
3. 信用空白
「信用空白」其實也是一種問題，這常見於社會新鮮人，或是完全沒和銀行有往來的民眾。聯徵紀錄一查完全沒有資料，也就無從證明這個人到底有沒有信用上的問題。此時還想要向銀行借款並不是不可能，這時候通常就是看現職年資和收入啦！通常信用空白，銀行會要求下列條件才能過件：
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- 工作穩定：現職的年資要滿一段時間以上(6個月)
- 收入證明：必須要有明確收入證明才行，像是薪資轉帳證明、扣繳憑單等證明資料，因此做小生意的頭家、或是現金交易的行業、業務高手，通常提不出這類的證明，向銀行借款也就增加了困難。
4. 個人還款能力不足 – 借款強力過件的最大阻礙因素
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- 收入過少：
當收入過少，譬如只領基本底薪，而在聯徵中心又被查出來有其他負債，扣除之後，生活費所剩無幾的情況下，就會被判定為還款能力不足，這就很難辦到貸款。 - 工作(收入)不穩定：
辦理貸款，收入很高不一定能通過(如果無法證明)，收入穩定才是重要！借貸機構最喜歡軍公教，為什麼？就因為是鐵飯碗！公職人員，基本上不要犯大錯，不會被離職和裁員，薪資水準也高，生活也比較穩定，這類型的人通常能穩定繳出利息或是分期款，是借貸機構的最愛。
而民間生意做很大的生意人，現金交易行業等等，收入反而有時候會不穩定，能提出的穩定證明相對地少，反而能以信用進行貸款的額度不高，甚至會有貸不出來的現象。
收入證明的需求主要是銀行，民間借貸機構就比較彈性，會針對個人的實際狀況進行分析。 - 負債過多：
負債過多也是貸款下不來，無法強力過件的原因，縱使收入穩定，扣除每月負債支出後，如果所剩無幾，貸款也是辦不下來的，以銀行來說更嚴格，因為金融法規有月薪收入22倍的上限貸款總額規定，銀行都是確實遵守的。舉例來說，如果辦理人的月薪是5萬，那麼22倍就是110萬，當辦理人申請貸款的當下，他還有80萬的負債，那銀行頂多就只能再多貸30萬給辦理人；民間借貸就比較彈性，但還是會看辦理人的還款能力，不會無上限給額度。
- 收入過少：
二、如何讓借款強力過件，順利拿到資金？
如何讓借款強力過件，順利拿到資金？
(一) 平時要建立信用 – 強力過件小加分項
如果有要向銀行以信用借貸資金，平時就要讓銀行知道你有借有還，以及資金管控的能力。辦理信用卡是個非常好的辦法，辦完卡之後不能就是放著，還要使用。最好的方式就是持續每月都有額度不小的消費，然後每月都能付清，持續3個月以上到1年，如此一來就足以證明個人的資金充足(沒有動用到循環利息)，以及有良好的還款能力，每月都能清償信用卡。
信用空白會影響向銀行貸款的額度，如果有更大的資金需求，就必須轉向民間借貸機構；民間貸款機構通常不看聯徵而是看個人實際狀況，也就沒有額度大小或是貸不下來的問題；建立信用是借款能強力過件的小加分項，有是最好的！
(二) 保持穩定收入 – 強力過件的基本要素
穩定收入是強力過件最基本的條件，錢要還得出來，才會有借貸機構把錢借給你，如何證明自己有穩定的收入才是問題。如果是公職人員，領的是公家薪水，或者是國內優質企業員工，這些機構提出的收入證明就十分可靠，一般公司行號的薪轉證明當然也可以！銀行通常都是看實際的薪轉紀錄，對於生意人就比較不友善，如果有具體穩定的收入，又無法提出定時定額的收入證明，那麼轉向民間機構進行借貸是唯一途徑。
(三) 抵押品或保人 – 強力過件的大加分項
前述講的都是以個人信用為主的借款，配合自身收入，借貸機構會計算出可以貸出來的資金額度，而如果想增加這個資金額度，那就不能只靠個人信用了。
此時如果有抵押品，譬如不動產、車子，又或是能提供額外擔保人，也就是加入保人的信用，那麼能夠借到款項，強力過件的機率就大增了，如果是不動產如土地或是房屋，那麼能夠增貸的資金額度就能增加更多。
三、貸款辦理機構有哪些，如何運作才能強力過件？
經過前面的討論，我們應該已經知道能借款的機構區分銀行和民間借貸機構，這邊以表格進行說明不同借貸機構的優缺點：
| 銀行 | 當鋪 | 民間借貸機構 | |
|---|---|---|---|
| 優點 | 1.信譽良好 2.貸款利率較低 |
1.貸款手續簡單快速 3.不查財務狀況，彈性高 |
1.貸款手續簡單快速 3.不查財務狀況，彈性高 |
| 缺點 |
1.貸款手續繁瑣，時間長 3.可貸額度有限制，彈性低 |
1.貸款利率較高 3.無法還款時，當鋪有權沒收貸款人的抵押物 |
1.貸款利率較高 3.抵押物和保人可增加額度，亦是風險 |
四、各類貸款強力過件的必備條件！
「貸款、借款強力過件」是目前民間借貸機構主推的專案和宣言，重點放在不用審查聯徵，不用薪轉勞保，有信用卡或無均可，信用卡能繳清最好，警示戶也可以，民間借貸機構彈性極高，對於能夠證明自己還款能力的借款人，為了和銀行競爭，通常很容易就能放款。
(一) 二手車車貸強力過件的必備條件
二手車貸款是目前民間機構最火熱的借款方式，大部分的二手車貸款都是免留車借款，也就是以車輛為抵押進行借款獲得資金的同時，車輛不扣押，還能繼續讓借款人使用。
1. 機車強力過件：
機車借款較適合年輕族群，一般年輕族群沒有汽車，其實機車就能夠辦理機車借款。不論是輕型、重型機車、紅黃牌重機都能辦理，借款額度也會依照機車的價值而進行調整。
提供機車抵押本身就是一個很大的加分項，比單純辦裡信用貸款能獲得過件的機率要大很多。
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1. 汽車強力過件：
中高齡或是有車族，就比較適合辦裡汽車借款，能借到的額度自然也就比較多。汽車不論是公司車、二手車等車種都可以詢問辦裡。
汽車的價值遠大於機車，能貸到的款項也就自然比較多，過件的機率也就大增。
(二) 手機分期強力過件的條件
手機借款是近期新增的借款專案，要讓手機強力過件，主要以證明自己的還款能力為主，通常只要有正常工作，也工作了一段時間，工作穩定即可，手機借款的額度不高，只要有穩定收入，證明自己每月有餘款繳得起利息或本金，即能強力過件，輕鬆申辦。
(三) 房貸二胎強力過件的條件
房貸二胎強力過件的條件，主要看房屋一胎的負債餘款和房屋現值的差距，通常來說只要房租現職大於房屋一胎的負債金額，非常容易就能過件。房屋土地貸款，或是增貸，都是非常容易讓借款強力過件的借款類型。
(四) 增貸強力過件
不論是何種形式的增貸，只要能和民間借貸機構證明自己的還款能力，不需要硬性提供制式化的薪轉資料，也不一定需要勞保，有信用空白、信用卡運用循環利息、警示戶等狀況，民間借貸機構都能夠透過會談和實際評估，彈性極高，在判斷可回收利息和本金之後，通常會協助借款人強力過件，獲得資金。
五、保證強力過件！新力旺支持你的資金需求！
一般人借貸最先考量一定是銀行，但銀行的限制實在是很多，並不是每個人都是軍公教或是百大企業的員工，都能順利借到款項。
在借款人能保證收入可應付生活支出、償還利息本金的狀況下，一般民間借款機構都會極力爭取案件和銀行競爭；新力旺融資即是北台灣新竹地區有名的正規公司登記借貸機構，業務與服務遍即全台，免費線上評估，借款便利迅速，確認資金狀況後，最快當天即可撥款。
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