推薦代書借款的 5 大優點！代書貸款利息多少、3 點注意事項
代書貸和其他貸款方式有什麼不同？
每個人都會有急需錢錢的時候，貸款是當我們有資金周轉需求時最常想到的借錢方式，依據抵押物類型可以區分成房屋抵押貸款、土地貸款、汽機車借款、手機貸款等，若是借款人沒有擔保品，便可考慮代書借款、代書轉貸這種的民間信用貸款。
同樣以民間借錢管道為基礎說明，與其他貸款方式的最大差異便是不需有價資產做抵押，代書貸是依據個人信用狀況、還款能力、工作年收入水平等決定可貸金額、代書貸款利息。有別於其他民間貸款管道，代書貸通常會由代書辦理，因此別跑到當鋪說要辦代書借款哦~
代書借款的優點
資格審核寬鬆
相對於銀行的個人信貸審核，民間代書借款在借款人資格審核這塊是相對寬鬆，例如銀行信貸常常會審核的項目便包含工作是屬於每月支薪或是領現金、是否有其他債務、負債比率如何、年收入如何、存款多少、過去的信用消費記錄等等。
因此如領現族，計程車司機、外送員、夜市攤販等，以及剛出社會的信用小白想要辦銀行信貸時便會相對不容易，若是負債比較高甚至可能會被銀行婉拒，代書借款這種相對彈性的民間信用貸款，便適合本身信用條件有瑕疵的借款人。
可以快速借錢
正如同代書借款的審核條件較寬鬆，過件機率可達九成以上，其放款速度也相較銀行等金融機構來的快速，常見代書貸從審核到撥款流程僅需 12-48 小時，十分適合有緊急資金需求、要解決燃眉之急的借款人。
不調聯徵紀錄
跟銀行辦貸款都會被調聯徵紀錄以確保借款人過往的信用紀錄，評估其未來的還款能力，若是個人信用報告被聯徵的次數越多，往往代表此人時常有借款需求，因此強烈建議要減少非必要被聯徵的次數。
代書借款不會調聯徵紀錄，只要有能證明足夠還款能力的文件即可，若您是短期的小額貸款需求，代書貸便是一種能避免留下信用紀錄的快速借款方式。
可以提前清償
我有錢了，想要提前償還貸款金額可以嗎？代書貸是相對彈性、友善的借款方式，銀行的貸款合約上往往會「綁約」，例如不可提前清償或是提前清償需支付額外費用，而多數代書借款合約上較少有類似規定，適合臨時的資金缺口應急使用。
不用看人臉色
無論是交情多深的同學老友或是關係緊密的親戚家人，要開口借錢都不容易，並且扯上金錢利益原本單純的關係就會變質，新力旺作為專業的融資理財顧問理解借錢要看臉色的窘迫，歡迎加入 LINE 官方帳號與我們聯繫，全程隱私保密，為您規劃最合適的代書借款、代書增貸、代書轉貸方案。
代書貸款利息多少？是怎麼計算的？
多數代書貸款利息是按月計算，利息會視各家代書的借款方案而有所不同，普遍來說是 2%~4%、採本利攤還，這邊要請特別注意是月利息，換算成年利率便是 24%~48%，高利率便是代書貸的一個缺點。
全台各縣市皆有代書借款，利息 2%~4% 彈性相當大，但這是市場上較常見的範圍，建議要多比較不同間代書貸款利息，若是高於 5% 的月利率或甚至使用每日計息的方式累計便要特別當心注意。
計算代書貸款利息有什麼注意事項？
貨比三家，要先算出總費用
代書借款並不像銀行業須遵守的嚴格法規制度，因此最後的總費用會因各家經營方式而有所不同，除利息、每月還款金額外還會有額外費用，例如手續費、代辦費、服務費、管理費等等相對不透明的帳目，正因代書借款不會調聯徵、留下不良信用紀錄。
計算代書貸款利息時可以多將期望貸款金額、預計還款年限、個人工作收入等財產證明文件提供給不同代書，比較最適合的方案後再簽約。
代書貸款利息要看核貸版本
有些貸款業者為了吸引借款人會在廣告文宣上使用話術，主打代書貸款利息優惠活動 0.88%~2% 的超低月利率，但怎麼可能好借錢又低利？這種低利率往往是前面幾期給甜頭、開心一下，但不到半年就會調升甚至有機會變成非法的高利貸。
魔鬼藏在細節裡，計算代書貸款利息時切勿只看廣告文宣，實際諮詢洽談、審視合約內容後才不會掉入高利貸的陷阱！
代書貸款利息，先選擇固定利率
所謂的固定利率便是指還款金額不會因為中央銀行升息而變多或變少，若是浮動利率則會因利率降低而減少需支付的利息。銀行信貸多數為浮動利率，在渣打銀行的信貸申請頁便有提到這個注意事項：
本貸款年利率依本行定儲利率指數(I)加碼機動計息，實際貸款利率及總費用年百分率亦將隨之變動，本行定儲利率指數調整時間為每年2/20、5/20、8/20、11/20。
面對通膨及其他經濟問題，美國的中央銀行-聯準會 Fed 自去年 2022 年起多次升息，台灣的中央銀行亦會跟進調整政策，因此若代書貸款利息採用浮動利率，則每次升息月付金就要還更多。
新聞參考：
《Fed 3 月升 1 碼 全年降息無望-工商時報 陳碧芬 2023.03.19》
代書貸款增貸的 2 大條件
假設一開始辦代書借款 30 萬，因為臨時大筆支出、意外事故等無法預期的資金缺口突然出現時該怎麼辦呢？代書貸款增貸便是您可以優先考慮的方案。
增貸的意思便是增加貸款金額，只要工作正常、低負債比、穩定還款便有相當高的機率能通過代書貸款增貸，但也不是人人都能夠辦理，需要滿足以下兩點基本條件：
代書貸款增貸條件 1：
之前的代書借款至少繳滿 3 期。生活上總會遇到臨時性的資金缺口，因此在審核代書貸款增貸案件時，即使信用不良或是有瑕疵紀錄都還是可以辦理，但是借款人的未來還款能力會是重點評估項目。
因此想要辦代書貸款增貸的首重要件便是前幾期要正常繳款，合約精神建立於互信，準時繳納月付金才有利於後續的轉增貸。
代書貸款增貸條件 2：
有工作收入、財產證明。例如近半年的薪資轉帳單、勞保明細都是專員可能要求的代書貸款增貸文件，您可以到勞動部勞工保險局網站查詢自己勞工保險明細，另外也可以到勞保局、或是郵局的實體 ATM。
代書轉貸是什麼？注意事項？
代書轉貸，就是將原本跟 A 代書辦的借款轉由到 B 代書承辦，還款對象也隨之轉變。每間代書的經營模式都不同，同一位借款人可能在 A 代書的核貸利率較高，但 B 代書規模大、能承擔的風險較高，因此代書轉貸後便有機會申請到更低的利率、期限更長、金額更高的代書借款。
或許代書貸款利息可以降低，但代書轉貸是否划算端看最終的核貸方案，以下幾點注意事項提醒：
- 代書轉貸務必找合法的代書承辦
- 詳細檢視之前合約關於代書轉貸的規定
- 勿因超低利率、短期優惠活動而輕易辦代書轉貸
- 代書轉貸前務必要考慮到自己的還款能力
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