新竹借錢切記這 5 不！小心借貸詐騙陷阱

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當鋪主要的借錢項目以抵押品借貸為主，例如汽機車借款、精品典當，合法的當鋪是不會有信用貸款的，這在當鋪業法便有規定：

• 當舖業：指依本法申請許可，專以經營質當為業之公司或商號。
• 質當：指持當人以動產為擔保，並交付於當舖業，向其借款、支付利息之行為。

當鋪業法第 3 條

什麼是質當、動產？個人信用是動產嗎？

動產是指可以移動的財產，如現金、車輛、家具、存貨、股票、債券等。它與不動產（如土地、建築物）相對應。

個人信用通常不被歸類為動產，因為它不是具體的物品或財產。個人信用是指一個人或實體的信用歷史和信用評級，反映了其過去的財務行為、債務還款紀錄和信用風險等。

動產和個人信用在法律和金融上有不同的定義和用途。動產指的是具體的財產，而個人信用對於個人獲得貸款、信用卡、租賃等金融交易有重要影響，但它本身不被視為動產。

影響借錢利息高低的原因

在新竹借錢時，最在意的不外乎就是利息的高低，貸款業的利潤來源包含貸款手續費、附加費用、應收利息、再投資等等方式，因此影響利息高低的原因有幾點因素：

市場競爭影響借錢利息

在競爭程度較高的地區也會影響各家借錢利息的多寡，促使金融機構、民間貸款業者降低利率，以吸引更多的借款人。

中央銀行政策利率影響借錢利息

中央銀行的政策利率是指引整體經濟的利率水平，借貸業者通常會參考這些利率來設定自己的借錢利息高低，如果中央銀行的政策利率上升，金融機構可能會相應地調高借貸利率。

目前臺灣中央銀行的重貼現率為 1.875％，代表中央銀行向商業銀行提供貸款的利率，也可以視為中央銀行借貸給商業銀行的成本。

調整日期	重貼現率	擔保放款融通利率	短期融通利率
2023/3/24	1.875	2.25	4.125
2022/12/16	1.75	2.125	4
2022/9/23	1.625	2	3.875
2022/6/17	1.5	1.875	3.75
2022/3/18	1.375	1.75	3.625
2020/3/20	1.125	1.5	3.375
2016/7/1	1.375	1.75	3.625

當中央銀行的重貼現率上升時，這意味著借錢的成本增加，導致金融機構調高它們提供給借款人的借貸利率，以彌補成本增加的壓力。

借款人信用風險影響借錢利息

金融機構在設定借貸利率時通常會考慮借款人的信用風險。借款人的信用評分、收入狀況、債務水平等因素都會影響金融機構對風險的評估，高風險借款人可能會面臨更高的借貸利率。

借貸有無抵押物影響借錢利息

當借款人提供有價值的資產作為擔保（例如房屋、車輛等）時，因為有抵押物可以作為借款的擔保，減少了貸款風險，所以通貸款機構願意提供更低的利息。

新竹借錢遇上詐騙的故事

一名 26 歲在新竹工作的林小姐是名作業員，因為急需資金周轉她在臉書上找到了貸款宣傳廣告，對方在說明借錢利息計算、還款金額等資訊時，她認為貸款方案是可以接受的，於是同意將身分證、健保卡正反面傳給對方，作為線上建檔所需的資料。

無論是跟銀行或是其他民間機構辦貸款，要求證件正反面的照片是相當常見的，但這間貸款機構後來卻改口說，由於疫情的關係，公司取消了面對面審核和簽約機制，必須把金融卡寄給公司進行測試，才算是完成審核。

林小姐聽到這個理由雖然有點懷疑，但還是沒有多加思考，就把自己的銀行金融卡寄了過去。

結果過了幾天，她突然收到銀行發來的簡訊通知，告訴她要留意金融卡的使用方式。她雖然有高度的警覺性，立刻致電銀行報失金融卡，但還是晚了一步。

隔天，她接到銀行的電話通知，她的帳戶已被設定為警示帳戶。這一連串的騙局不但使她沒有成功借到錢，還被捲入詐騙集團的人頭帳戶，她只能趕緊報警處理這個問題！

新竹借錢如何預防詐騙

民間借款的優點是快速、審核寬鬆，但是難免會遇到不良業者以誇大不實的廣告文宣做吸引，實際卻行敲詐、詐騙、非法勾當，因此當在找可信賴的新竹借錢夥伴時，務必保持警覺並注意以下的預防詐騙措施。

（一）要求抵押證件、存摺

當你新竹跟民間管道借錢時，要小心那些要求提供、抵押證件或存摺的情況。詐騙分子可能會假扮成借貸機構，以此來詐騙個人資訊或財產，請確保只向合法且信譽良好的民間機構申請借款，並且在提供任何證件或存摺前，仔細核實對方的身份和背景。

（二）要求任何密碼

不論是借錢或進行任何金融交易，絕對不要向任何人提供你的密碼，包括銀行帳戶密碼、網路銀行登入密碼、信用卡安全碼等。這些密碼應該僅供你自己使用，分享密碼可能會導致你的財務安全受到威脅，甚至被盜竊。合法的金融機構不會要求你提供密碼。

（三）要求預先支付費用

要特別警惕對方是否要求在借款之前支付任何費用，如申請費、保證金或開辦手續費等。這種要求通常是詐騙行為的開始，合法的貸款機構在審核和發放貸款之前，通常不會要求你支付額外的費用。

如果有人要求你提前支付費用，請懷疑並避免進一步合作。

（四）要求購買超商點數加值

詐騙分子有時會以購買超商點數加值的方式來騙取錢財，可能會用購買超商點數是為了處理借款手續費、解鎖貸款資金或其他藉口。

記住，合法的借貸機構不會要求你使用這種方式支付款項，如果對方提出這種要求，請保持警惕並立即終止申請貸款。

（五）要求信用卡安全碼

絕對不要向任何人提供你的信用卡安全碼（CVV2/CVC2碼）！這是一個重要的安全數字，通常只應在進行信用卡交易時輸入。

如果新竹借錢時有人要求你提供信用卡安全碼，請立即拒絕並報警，詐騙者可能會使用這些資訊進行信用卡詐騙或盗刷。

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在眾多貸款廣告中，區分銀行特約經銷和民間放貸並不容易，在新竹借錢時推薦找銀行特約經銷商，符合政府規範，並受到銀行和金管會的監管。

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