新竹房屋借款找誰辦理？銀行辦不過該怎麼辦？房屋借款 5 大流程全公開！
前言
新竹市雖然不是直轄市，但挾著竹科之威，以及完整的都市規劃，新竹地區的房價高居全台第三！本篇文章將討論已經擁有房屋時，如果有大量資金周轉需求，可以考慮進行新竹房屋借款的說明，另外也對許多特殊狀況，例如銀行辦不過時，該怎麼辦？新竹還有哪些合法借款機構能協助辦理？房屋借款流程有哪些細節，一次大公開喔！
新竹房屋借款找誰辦理？
辦理房屋借款的時機
房屋（含土地）是當今台灣最高價值的不動產種類，隨著房價飆高，現有房屋能用來貸款的空間和額度也越來越高，如果臨時有大量資金的需求，一般個人信用貸款額度無法解決時，轉向與信用貸款相比，額度相對高、利率相對低的房屋借款是個不錯的選擇，而其中，新竹房屋借款能借到的額度，平均而言，更是在全台各都市前幾名喔！
新竹房屋借款找誰辦理
🔍 找新竹地區-銀行：
- 新竹兆豐國際商業銀行
就新竹地區來說，兆豐銀行是值得推薦的房屋借款對口銀行，以兆豐銀行最新的房屋借款專案 – 歡喜理財家來說，貸款期限最高為 30 年，高於一般銀行平均可貸的 20 年，並且有 3 年寬限期的優點，開辦手續費 5,300 元（含徵信費）也在平均之內，另外新竹兆豐銀行還有提供少見的房屋借款短期方案，是新竹房屋借款短期借貸的好選擇。 - 新竹陽信銀行
新竹陽信銀行的房屋借款專案特點是少見的「二順位房貸」，也就是房屋二胎貸款；房屋二胎意指原有房屋已經有抵押貸款的情形下，再辦理增額貸款。一般來說，銀行甚少承作房屋二順位（房屋二胎借款），多以首次購屋貸款，或是已經無欠款的房屋與土地為承作對象，而陽信銀行二順位房貸則是可以在原有貸款為基礎的情況下，再次申請增額貸款。要注意的是，陽信銀行的二順位房貸專案，有條件限制：申請人的原有抵押貸款必須還是在陽信申辦的不動產（房屋土地），且可供銀行再次進行設定抵押權才可辦理，貸款期限也較寬鬆，二胎最長可拉到 20 年。
🔍 找新竹地區-民間合法借貸機構：
如果找銀行辦不過，或是資格不符，那麼找新竹地區合法當鋪或是合法民間融資公司都是可以辦理新竹房屋借款的。
當鋪和民間合法借貸機構同樣有辦理土地房屋抵押借款的專案，並且二胎、三胎都有辦理，和銀行的主要差別在於，民間機構不查聯徵，因此可以多方比較，不會像銀行一樣，查一次聯徵就扣一次分數，無法多家銀行比較。另外民間借貸機構的額度和利息雖然大眾的認知都是普遍比銀行的條件還要差，其實不然，比較才知道。
俗話說貨比三家不吃虧，只要借貸機構是合法的，多方比較才能貸出最適合自己的資金額度、利率以及還款方式；辦理新竹房屋借款時，如果受到銀行拒貸，可以找合法民間借貸機構，多比較才是對的。
房屋借款流程大公開
一、文件整理
房屋借款流程的第一個動作，在申請人這端簡單來說只要證明房屋的所有權人同意進行貸款即可，還款人並不一定是要屋主，例如老屋屋主是年老的雙親，而還款的是家屬，這也是可以辦理的。
因此，所需要準備的文件，也就區分為 3 個部分，包含身分、房屋土地所有權以及還款能力這三項：
- 身分：屋主與還款人（或保證人）的身分證與第二證件，如健保卡或駕照等。
- 所有權：準備進行借款的土地與建物權狀
- 還款能力：收入與財力證明，例如工作獲得的銀行薪轉存摺影本，或是年度所得扣繳憑單。
二、向借貸機構申請
基本的文件都有了之後，就可以開始向借貸機構提出申請，一般人都會先找銀行，銀行確認相關文件無誤之後，就會進行申請人的聯合徵信信用報告調閱。聯合徵信的紀錄與次數一樣會被記錄下來，短期內如果進行過多次的聯徵，會影響銀行對借款額度和利率上的判斷。
試想，銀行看到申請人在短期間內的聯徵次數如此多，那是不是代表這位申請人也有向其他銀行提出申請，並且遭到拒絕？在這個前提下，後方順位的銀行只會更加謹慎的審核申請人的案件，間接可能造成申辦額度降低或是利率調升，甚至拒貸。
向民間借款機構，例如當鋪或合法融資公司就比較沒有聯合徵信的問題，因此可以多方比較，找到最適合自己的方案才重要。
三、審核結果
房屋借款流程跑到審核結果這關，就可以知道可以借款的最高額度和核定利率了，申請人可以依照自己的需求與財務規劃，擬定準備要申請的借款額度（但是不能高於核定的最高額度），
然而這邊有個小技巧，就是並非核下來的額度和利率，申請人就一定要接受，可以試著和對口承辦人溝通，提出自己更多有利條件，要求主管重新審核案件額度和利率，這是常見可行的辦法。
四、對保與抵押權設定
在房屋借款流程中，對保這段簡單說就是「簽約」的意思，確保雙方權益。合約簽署完成之後，就要跑「土地抵押權設定」的程序，這段交給專業合法代書協助處理即可。
簽約時要注意的細節有，確定後續每月還款日，每月還款金額？是否有寬限期？寬限期內的還款金額和寬限期後的還款金額，全案手續費有多少？撥款帳戶是哪個？
五、房屋借款流程 – 撥款與注意事項
房屋借款流程跑完之後，撥款時，注意項目如下：
- 撥款金額核對：是否和合約上的借款金額一致？如果有手續費，通常會再扣一小筆，正規借貸機構會在撥款前清楚的說明有哪些手續費要代扣才撥款。
- 確認還款日期與金額：以銀行來說，通常當月是不需要還款的，還款第一期會押在撥款後的次月還款日。另外，還款日也是在對保（簽約）的時候可以和對口承辦人確認，一般人都會設定在每月發薪日之後，避免繳不出來。
為什麼房屋借款，找銀行辦不過？
⚠️ 房屋鑑定價格落差
縱使近年來新竹房屋非常有價值，漲幅誇張，但是銀行鑑價的速度並不一定跟得上，舉例來說就算房屋現在市價在短期內成交價 1,000 萬，銀行可能鑑定出來的價格會稍小於這個數字，再加上銀行對房屋貸款成數的限制，例如平均來說銀行的限制是 8 成，1,000 萬的房屋大約可以貸到 800萬已經算不錯了。此時如果房屋仍有原有購屋貸款，貸款本金高於 800 萬，那就沒有可貸空間。
⚠️ 房屋抵押順位太差
房屋因為價值高，就有所謂房屋二、三胎貸款，縱使從本文研析中我們可以發現，目前銀行已經開始有在開放原銀行房屋增貸的方案，但仍在少數，簡單說，一般銀行為了降低風險，還是很少承作房屋二、三胎貸款。
⚠️ 房屋所有權人與還款人徵信條件或還款能力太差
房屋有價值是一回事，會影響到借款額度和利率；而所有權人和還款人的信用狀況和還款能力則是另一回事；銀行非常重視還款能力和信用調查。
在信用部分，一律以聯合徵信紀錄為基礎進行調查，這些紀錄是存在數年以上才會消除，例如有欠款、信用卡循環利息、多卡循環等，這是無法規避的；而還款能力的部分，也會直接影響借款額度和利率的核定；縱使房子價值很高，但借款人每月還款的金額有限，那麼再高的額度也是借不出來的。
新竹房屋借款找誰辦理？
新竹地區辦理房屋借款，可以找前面推薦的銀行（兆豐和陽信），如果被拒貸，或是想多方比較，首推新竹新力旺融資公司！如果你有房屋借款的需求，向銀行處理碰壁（還款能力、房屋狀況），建議可以洽詢具有專業借款背景的新力旺融資，新力旺是正規合法的民間借款機構，實體店面經營，可查可找！在房屋借款條件上的審核，相對銀行寬鬆，房屋借款額度自然也較高（最高可達 110%）！在房屋抵押借款流程上，也有較快速的審查和撥款機制，能讓借款人更迅速的獲得所需資金。