小額借款管道有哪些：融資借錢的最佳方法！

前言

每個人都會有臨時資金的需求，在低利時代的現在，縱使央行配合世界潮流進行升息，但其實整體借款利率仍屬於低檔狀況，一般民眾運用各種衍生性金融商品都可獲得資金，籌措資金的管道可說是五花八門。

本篇文章專門針對小額借款這種取得容易、撥款迅速的借款方式進行說明，探討融資信貸是什麼？小額借款管道有哪些？以及融資借錢的最佳方法有哪些！

一、小額借款是什麼？什麼時候適合辦理小額借款？

▶ 什麼是小額借款

顧名思義，小額借款是指借款金額比較少的融資借錢方式，這類型貸款因為借款金額比較小，因此還款期限也比較短，通常是為了應急或臨時需要而設計的借款模式。

其實借款這種東西在現代社會已經見怪不怪，早期像是現金卡、到後來的信用卡預借現金，手機借款、中古車借款，都屬於小額借款的一種！小額借款有個特性：求的就是一旦發生臨時的資金需求，能夠迅速借到款項，並且不干擾生活為主。

小額借款的重點在「小額」，因此申請上和審核上相對簡單與寬鬆，值得注意的是，正因為小額借款是屬於短期的少量融資借錢方式，因此利率部分會比長期借款較不優惠，這很合理！因此借款人還是得審慎評估自己的還款能力，經由理財顧問的諮詢和建議後，再進行借貸的動作。

▶ 小額借款的辦理時機

最新的調查結果顯示，現代人沒有存款，更遑論處於 2023 年的現在，物價又不知道上去了多少！

「台灣在 2022 年，實質經常性薪資出現了十年以來的最大減幅，加上物價高漲，逾半數的受訪上班族都是月光族，其中還有16.7%面臨著入不敷出的情況。」

根據1111人力銀行

在這種經濟惡劣的情況下，沒有存款的月光族已經是很普遍的情況，萬一發生了臨時的意外支出，如緊急的醫療費用、短期的經營資金調頭寸等等，在不影響生活的情況下，就會有辦理小額借款的需求，因此充分了解各種小額借款管道，選擇適合自己的方式進行融資借錢，會是比較明智的做法。

二、融資借錢 – 小額借款管道有哪些？

▶ 小額借款管道與方式

小額借款的融資借錢方式，可以藉由無擔保（信用），或是有擔保（提供抵押物品）的方式來進行。

（一）無擔保物的信用貸款

1. 向銀行借款：

若以無實體擔保物品，單純以「信用」為擔保基礎的借款方式來說，如果要向銀行這種機構借款，通常銀行都會配合金管會的規定，也就是有 DBR 22 倍的限制，條文連結與內文如下：關於適用「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過 22 倍」（簡稱 DBR 22 倍）之個人無擔保貸款項目之說明。

白話的說，就是當借款人辦無擔保的信用融資借錢時，貸款總額不宜超過借款人平均月收入的22倍。

以一個基本月收 3 萬的上班族為例，在工作穩定一段時間，並提出薪資證明後，最多就可以進行 3 萬的 22 倍，也就是 66 萬的信用貸款。

這 66 萬指的是這個人的所有信用貸款加起來的總額。通常銀行在核准貸款的時候，會爭取貸款人的同意，取得聯合徵信中心的資訊，如此一來，這個客戶的所有信用貸款總額（包含信用卡未繳清的部分），就不能超過 66 萬。例如申請人已經有 30 萬的信貸， 10 萬的卡債，那麼他這次貸款最大量就是 66 – 30 – 10 = 26 萬的額度。

2. 向民間機構借款：

一般來說，銀行會嚴格遵守金管會 DBR 22 的規定，並以徵信資料進行借貸，而民間借款機構的彈性就會比較大，進行融資與借錢時，會依照借款人實際的狀況進行評估。

客觀的說，一般民眾借款的首選當然是銀行，銀行利率普遍較低，但就是對信用條件的審核嚴格，如果是經營現金產業，又或是沒有固定薪資入帳到銀行的借款人，縱使月收入超過一般的上班族，仍然有機會被銀行判定信用條件不足！此時轉向民間借貸機構，以借款人實際狀況進行評估，就有可能借到要借的額度與款項。

在提供個人工作狀況或收入證明之後，銀行和民間借貸機構就會核准最大借款額度，此時如果對資金的需求並不高，不需要借貸到全額的資金，僅選擇適合自己的小額借款額度，這當然也算是小額借款的一種。

（二）有擔保品的小額借款

銀行較少辦理有擔保品的小額借款，這有可能是因為小額借款的擔保品較難管理的原因，因此這類型的借款（小額借款），以當鋪和民間借貸機構居多。

目前辦理頻率最高的，除了機車（中古車）借款之外，最近新興的手機借款及一般高價物品的抵押借款，都是屬於有擔保的小額借款的一種，是非常便利的融資借錢手段。其中機車借款和手機借款，又更是特別，借款機構會標榜免留車，手機繼續使用的情況下能借到款項。

這類型的小額借款管道很多，借款人要能識別是否是非法借貸或正規經營的借款當舖或公司才行！

（三）各種小額借款管道

三、融資信貸和小額借款的差異

▶ 融資信貸是什麼？

融資信貸顧名思義，也就是不提供擔保品的信用貸款，因此當一個人的工作越穩定，年資越高，月薪越高，名下又沒有其他信用負債，就能夠貸一筆可觀的的金額，融資信貸和小額借款其實差異，僅在於小額借款能以信用或是有擔保的有價值物品進行借貸，而融資信貸則是單純以信用進行融資借錢。

融資信貸和小額借款在銀行和民間借貸機構之間的差別，這邊列出幾個細節進行說明：

• 融資信貸的額度可大可小，大到幾百萬都有可能；小額借款一般來說是 10 萬元以下的額度。
• 融資信貸就是指「信用」貸款，是免擔保品的貸款；而小額借款則是可以使用「信用」進行借款，也可以使用有擔保品（高價物，譬如汽機車）進行借款。
• 向銀行進行融資信貸核准後，縱使選擇較少的額度進行借貸，整體利率是一致的，因此向銀行進行融資借錢，可以依照自己對資金的需求，彈性借出更多資金進行管理，當選擇較低的額度進行借款，這也算是小額借款喔！
• 向民間借貸公司進行小額信貸的利息雖然比銀行較高，但是相較起銀行嚴格的資審，只要借款人能提出有力的還款證明，民間借貸公司為了拚生意，大多會把錢借給借款人。向民間借貸公司進行融資借錢的方式，盡量可以小額借款，快速還款的方式來進行，這樣可以省利息錢，也可以解決燃眉之急。

四、新竹地區，推薦哪家辦理新竹融資借錢？

新竹地區的民間融資借錢機構，新力旺融資首屈一指。當你向銀行進行借款之後，假如已經超過 DBR22 規範的金額，但又有足夠的還款能力，或是擔保物可以用來進行小額借款的時候，不妨聯繫新力旺融資，新力旺會建議你最佳的小額借款管道，讓你能夠在不影響生活的情況下，順利的融資借錢，獲得解決困難的小額資金。

融資貸款流程大公開！如何快速申請，解決資金難題

前言

融資貸款簡單來說就是借錢，借錢的對象是有規模的機構。俗話說：「有借有還，再借不難」，其實融資借款也是一樣，不管是民間借貸機構或是銀行體系，借款都有一定的評估程序。很多借款人急需資金，但是卻沒有清楚理解自己的財務條件，因而找錯了借貸機構，輕則造成時間浪費，資金獲得緩不濟急，重則遭受惡意不良業者詐騙，得不償失。

本篇文章將對融資貸款的流程和相關細節進行討論，讓你能判斷自己的融資貸款額度大概有多少？進而找到適當的借貸機構，快速申請，解決資金難題。

一、融資貸款是什麼？為什麼要辦理融資貸款？

▶ 什麼是融資貸款

融資貸款就是借錢，合法的向各種機構借錢，借款人獲得資金解決問題，後續歸還欠款，放款方在這期間賺取利息，是雙贏的局面。

在現今金融體系發達的現在，和合法正規的借貸機構進行借款，早已經見怪不怪。和這些有規模的機構借錢，通常都會經過評估，其中最主要的評估要素，是「借款人本身的還款能力（財務狀況）」。

在這個評估要素確認之後，接下來才會有「貸款利率」、「借款額度」、「借款期限」、「撥款速度」以及「還款方式」等等的項目必須了解，接下來我們將繼續討論這些項目的細節。

▶ 融資貸款的重要性和作用

融資貸款是金融體系存活下去的重要因素，也是銀行主要收入來源之一，現代社會經濟會如此飛速發展，融資貸款的貢獻可說功不可沒！以經濟學的理論來說，流動的金錢才能讓經濟活動蓬勃發展！融資貸款的意義就在這裡，光是把錢全部存起來不流動，對經濟發展是負面的。銀行和借貸機構，透過融資貸款，把資金分配給需要使用的人，藉此刺激經濟。

※本段文字改寫自陳柏如（2000）。不動產融資貸款與經濟成長。﹝博士論文。國立臺北大學﹞臺灣博碩士論文知識加值系統。 https://hdl.handle.net/11296/js3fy9。

融資貸款的用途很多，舉凡創業基金，負載整合、投資、房屋頭期款、婚喪喜慶、甚至中小額消費（如購車、裝潢）等等，可以協助借款人解決很多當下資金的問題。進行融資貸款需要智慧，借錢總是要還錢的，除了還本金，還要加上利息。融資借款時必須全程審慎評估，包含後續資金運用情形以及償還方式與時程，避免自己落入財務困境。

二、融資貸款差別說明

▶ 融資貸款機構的差別

「高利貸是犯法的。」

依據民法第 334 條

放款機構很多，合不合法最重要，通常影響借款人最大的就是利息。

「歷經法律變革，在民國 110 年 7 月 20 日之後，法定利息從原先的 20 %，調整到最高只能是 16 %。」

依據民法第 205 條

目前台灣最常見的融資貸款機構，分別是銀行、信用合作社、農會、保險公司，這四種機構通常規模較大，貸款審核也較嚴格，貸款額度和利率會依據審核狀況做調整。而其他較小規模借貸機構也不少，譬如在地當鋪、融資公司，或民間借款機構。這些借貸機構的融資貸款差別，簡單製作成比較表如下：

▶ 以機構來劃分 – 融資貸款差別

▶ 融資貸款申請人條件的差別

以目前社會常態來說，多數人還是寧願相信公信力比較高的大規模借貸機構，如銀行、信用合作社、農會等機構進行貸款，以下簡稱銀行。

融資貸款差別如果以申請人條件分類來區分，概略可區分為「向銀行申請」與「向民間申請」這兩種類別：

銀行評估融資貸款申請人的還款能力與條件主要有二：

（一）徵信

和銀行進行融資貸款，銀行一律會獲得借款人的同意，向聯合徵信中心查詢的借款人在官方的財務狀況。此時只要借款人有在全國任何銀行（或比照）機構進行借款活動，通通一覽無遺。譬如在 A 銀行有 10 萬元卡債，在 B 銀行有另外一筆 20 萬元的信貸，在 C 銀行有運用現金卡 3 萬元的額度，聯合徵信中心提供的資料一覽無遺，包含先前的貸款有沒有遲繳或準時繳交，等等與信用相關的紀錄都會顯現出來。

（二）薪資證明

這點對上班族或是固定收入者是比較有利的，銀行十分喜歡具有穩定還款能力的借款人，特別是百大企業員工或者是軍公教人員，這類借款人每月有穩定的固定收入，生活平穩，是銀行最喜歡借錢的對象，利息也相對較低。

如前所述，多數人還是寧願找大銀行借款與交涉，但交涉後的結果並不是每個人都一樣，有可能被銀行婉拒。以收入來說，例如有些借款人可能是本身財務條件不好，收入不穩定，評估出來的額度就不會漂亮。

另外，像是業務型工作，雖然只要有大筆業績就有大筆收入，但收入卻不穩定，這也是銀行不太喜歡的對象。又譬如說信用條件不佳，已經在聯合徵信中心留下不少信用不良的紀錄，此時再去找銀行，聯徵被調閱出來查看後，縱使還款能力還是夠的，但就是吃力不討好，融資貸款不到什麼好額度或結果。

這個時候，當鋪、融資公司、和民間借貸機構就派上用場啦！民間機構通常名氣不高，品牌不大，但是為了和銀行搶生意，大多會祭出比較優質的融資借款條件給借款人，譬如較低的利息、較高的額度，以及較快速的還款服務！

一般來說，民間借貸機構評估比較寬鬆，不會去查聯徵！這是兩種不同類型機構（銀行與民間）在申請人審核上的主要差別。民間貸款機構一般會以借款人實際的狀況進行訪談與確認，來判斷收入情形。

但是在這邊要提醒的是，當自己評估，個人每月還款能力，遠小於所欲借款的額度，在未來看不出具備足夠能力準時還款時，融資貸款申請還是有困難的，找哪種類型借款機構都一樣！唯有充分向放款方證明自己還款的實力，才能借到相對應的款項，這才是真理。

三、融資貸款流程與細節

▶ 融資貸款流程有哪些

不同的融資貸款機構，貸款的流程都略有不同，這邊只講通則，細節部分後面說明。

（一）還款能力確認

1. 銀行：需要正規公司提供的工作證明，以及薪資證明（薪資條或是薪水入帳存摺影本），另外銀行還會進行徵信，確認借款人目前每月償還負債的金額，接下來才會核定還款能力與借款額度。
2. 民間：彈性提供工作證明與薪水證明即可，並依照實際情形進行審查；不會有徵信這段動作。

（二）借款額度估算

1. 銀行：
   （1）信用貸款（無擔保品）：銀行都會依照金管會的DBR 22 倍規範，也就是最大貸款額度只能是平均月薪的 22 倍。這邊提到的平均月薪，就是前一個動作「還款能力確認」的計算結果。舉例來說：小明平均每月收入 5 萬， 5 萬* 22 = 110 萬，那麼小明向銀行辦理信用借款，最多可借到 110 萬，但是因為聯徵中心發現小明另外有加總起來大約 50 萬的信用貸款、信用卡和現金卡的運用，因此他本次最多的借款額度只能是 110 萬 – 50 萬 = 60 萬。銀行為了保障還還款，對小明的利息收取也會相對高一點！
   （2）擔保品貸款：有擔保品的融資貸款，在借貸額度上就不會受到DBR 22 倍的上限限制，而是純看擔保品價值，估價完成之後再做額度規範，擔保品種類很多，小到中古汽車，大到房屋、土地，銀行都有借貸專案，但是與民間借貸機構相比，擔保品融資借款專案的種類，銀行還是相對比較少的，銀行目前最小的就是汽車抵押貸款。這主要是因為銀行沒有餘力再去進行實體擔保品保管或處理的部分。
2. 民間借貸機構：
   （1）信用貸款：民間借貸彈性比較高，端看借款人能拿出多少證明，再統一評估，不一定要薪資證明，也不會查聯徵，也不受 DBR 22 倍的限制。借款機構會依照借款人的實際還款能力進行額度和利率的評估。
   （2）擔保品貸款：如前所述，民間借貸機構的擔保品貸款種類較多，，目前在市面上有看到民間借貸機構，小專案有小到手機貸款、汽、機車貸款、名牌包借款都有，端看民間借貸機構的屬性為何。

四、融資貸款流程中，要注意那些細節才容易通過？

（一）誠實方為上策，不管是銀行還是民間借貸機構，都有其審核機制，雖然銀行較嚴格，民間借貸較寬鬆，但是在審核的時後，還是要以誠實為出發點進行融資貸款的協商，要知道，如果有不實行為被發現，通常同業之間很容易就會知道，進而增加貸款難度。

（二）提出有利還款能力，很多人其實不知道如何具體的提出自己的還款能力證明，這點通常是放款方比較有經驗，尋求融資貸款專家的協助也是一個不錯的方法，新竹新力旺融資就有提供這類的服務，經由與借款人溝通，協助借款人能提出有力的還款證明，進而建議尋找自己最有利的借款方案。

（三）聯徵次數要注意：如果是要向銀行借款，那通常聯徵次數（徵信中心也會記錄查詢次數）會是銀行評估的重點之一。舉例來說，只要向不同間銀行進行借款申請，不管有沒有放款，都一定會徵信。聯徵次數多了，後面接到你借款申請的銀行不免會有疑慮，為什麼這個借款人在之前洽詢融資借款的銀行都沒有放款？原因為何？進而更嚴格的審查借款人的資格，間接導致借款的困難。

如果你在融資貸款中遇到任何問題，也歡迎你洽詢新力旺融資貸款專員，相信能找到適合你的貸款方案！

五、新竹地區，推薦哪家辦理新竹融資貸款？

新竹地區的民間融資借錢機構，新力旺融資首屈一指！當你有任何新竹融資貸款的難題，不妨聯繫新力旺融資貸款專員，新力旺會建議你最佳的新竹融資貸款方案，讓你能夠在不影響生活的情況下，順利的融資借錢，獲得解決困難的資金！

中小企業貸款的懶人包攻略：5 間銀行、政府、民間借貸方案介紹

每個人都有可能遇到緊急資金需求的狀況，公司企業也會有需要借貸的時候，中小企業是我國經濟穩健發展的重要基石，占全體企業達 98% 以上，在本文新力旺融資理財顧問為您整理中小企業貸款的 3 種管道、借貸方案介紹，想要合法借錢的老闆看這篇準沒錯！

中小企業認定標準

所謂中小企業包含三點：依法辦理公司登記或商業登記、實收資本額在新臺幣 1 億元以下、經常僱用員工數未滿 200 人，因此政府為促進中小企業的健全發展，訂有《中小企業發展條例》合計 40 條法規，內容包含融資借貸與保證、經營管理、市場與產品之開發、稅捐減免、公共採購或公共工程之配合發展。

中小企業貸款的管道可以粗略分做政府政策、民間融資、銀行貸款三種，各自有其優缺點：

• 政府政策：比較像是專案型的貸款，會提供較優惠的借貸方案或利率，對申請對象、時間、所屬產業皆有特定條件。
• 銀行貸款：銀行審核借貸條件較嚴格，但銀行會配合政府推出優惠貸款方案，必要時提高融資貸款及保證額度。
• 民間融資：民間管道藉由和銀行合作或自行籌措資金而成立，是三者中最彈性的合法借錢方式，雖貸款條件較寬鬆，但借貸利率高。

中小企業貸款管道 1：銀行

玉山銀行

玉山銀行的中小企業貸款額度最高可貸 500 萬元，借貸方案包含：

? 創意產業貸款：支持文化創意產業起步階段，協助更進一步發展。
? 小型企業貸款：提供融資、金流服務、事業經營輔助等服務細項。
? 中長期擔保放款：以不動產做擔保抵押，提供大筆資金協助購買營運設備。
? 短期擔保貸款/透支：以貸款當下之不動產市值做評估，提供臨時性營運資金。
? 信保基金貸款：與財團法人中小企業信用保證基金合作，為中小企業貸款取得資金。
? 次順位貸款：中小企業已在 A 銀行貸款，至 B 銀行再次設定抵押權取得新資金。

中國信託

中國信託的中小企業貸款額度最高可貸 1,000 萬元，協助應付營運周轉、展店裝修、資金收付、購貨備料、購置設備、租金人事等各類資金借貸需求。

台新銀行

只要公司成立滿一年且年營收達 40 萬元，台新銀行的中小企業貸款期間最長可達 60 個月，適合中小企業購置不動產、支付加盟金、存單設質等用途。

華南銀行

華南銀行提供的中小企業貸款有針對資訊數位、國防戰略、再生綠電能源、民生戰備、醫療健康、資訊安全等六大產業的優惠專案，借貸方案包含：

? 協助中小企業紮根專案貸款
? 促進航運產業升級貸款
? 企業小頭家貸款
? 自有品牌推廣海外市場貸款
? 獎勵觀光產業升級優惠貸款
? 中小企業創新發展專案貸款
? 青年創業及啟動金貸款

台灣企銀

臺灣企銀長期扶持中小企業發展，對中小企業放款餘額達 7,240 億元，借貸方案包含：

? 小微+新創．活水倍增專案貸款
? 旺得富工業區優惠貸款
? 中小企業享優貸優惠貸款
? 綠能永續專案貸款

中小企業貸款管道 2：政府

中小企業加速投資行動方案

一、計畫內容：

1. 提供中小企業客製化的投資服務
2. 興擴建廠房、購置機器設備等運營資金
3. 貸款期限最長為 10 年
4. 單一中小企業貸款的信用保證授信額度最高為 1 億元

二、申請資格：

1. 符合中小企業認定標準並使用統一發票
2. 具備智慧技術、落實減碳、與國家重點產業政策相關
3. 完整內容

三、主辦單位：經濟部中小企業處

中小企業創新發展專案貸款

一、計畫內容：

1. 協助中小企業發展高科技促進國際業務；鼓勵青年創新經營
2. 資本性支出可借貸額度 8 千萬元；週轉性支出可借貸額度 2 千萬元
3. 貸款期限視用途而定，最長為 15 年

二、申請資格：

1. 符合中小企業認定標準
2. 具自行研發之創新能力、曾獲政府創新獎項或研發補助等等條件之一。
3. 完整內容

三、主辦單位：經濟部中小企業處馬上辦服務中心

中小企業貸款管道 3：民間借款

銀行會依中小企業的條件決定核准或拒絕申請貸款，政府政策貸款的申請流程較長、條件限制較嚴格，若是向金融機構洽詢被拒絕時，合法民間借貸亦為中小企業貸款的一種方式，新力旺借貸-旺旺企業貸款亦可協助債務協商、代償服務。

只要申請貸款的企業有營業登記，最高可貸額度不設限，服務對象上至股份有限公司、有限公司、中小企業社，下至商店、服飾店、攤販、美容院、網拍、合作社的老闆都可加入新力旺融資理財顧問 LINE 諮詢。

總結

根據經濟部中小企業處最新發布的 2022 年中小企業白皮書，多數公司面臨的品牌創新轉型的階段，透過融資可以為企業組織注入研發量能、增建硬體設備。

在全球升息的趨勢下，新力旺融資理財顧問建議中小企業需儘早做好財務規劃，預留適當的現金水位，若有任何中小企業貸款、融資、借貸需求，歡迎致電客服或加入官方 LINE 諮詢。

2023年 P2P 網路借貸攻略：7 間評價精選推薦

P2P 英文全名為 Peer to Peer，是一種點對點、個人對個人的網路借貸方式，在歐美國家已行之有年，有別於銀行需要較長的審核作業時間，P2P 網路借貸對有緊急融資需求的個人、中小企業來說是可以快速借錢方式，本文由淺入深帶您認識 P2P 網路借貸以及 7 間評價精選推薦！

P2P 網路借貸

拜金融科技 Fintech（全名 Financial technology）快速發展所賜，P2P 網路借貸類似於群眾募資的形式，透過網路線上媒合資金提供與需求者，再藉分散投資、降低違約率等監管制度借貸雙方獲利。

市場平台借貸有別於傳統銀行服務，三大優點：

1. 對資金需求者而言，是低門檻、快速借錢的借貸管道。
2. 對資金提供者而言，是相較銀行定存更高利率的投資管道。
3. 達到金融去中介化：減少借貸雙方的交易固定成本，降低經濟摩擦。

P2P 網路借貸的發展歷史

P2P 網路借貸始祖為英國 Zopa，是全世界最早成立的 P2P 個人金融借貸公司，已經借出超過 60 億英鎊，折合新台幣約 2,274 億，隨著 2008 年全球金融海嘯過後，因網路借貸的簡便、迅速、小額優勢，各個國家的 P2P 網路借貸公司雨後春筍、快速成長。

網路借貸公司的營運模式類型可分為五種，包括傳統、公證、保證收益、資產負債表及發票交易/應收帳款承購，下方表格資料節錄自我國中央銀行政府公開資訊。

國內外知名網路借貸平臺

國際 P2P 網路借貸平臺

Zopa 英國

採取傳統模式營運，擅長依客戶需求提供個人貸款，並於 2020 年推出 Zopa Bank ，旨在提供更豐富多元的金融服務，例如定期儲蓄、信用卡，Zopa 在 2018 年亦獲得最值得信賴的P2P 平台的殊榮。

SoFi 美國

採取資產負債表模式營運，平臺對已有學生貸款的大學畢業生提供低利貸款，並代償其先前高利的學生貸款，會員數量超過 500 萬名，借貸總額超過 73 億美元。

臺灣 P2P 網路借貸平臺發展

2014 成立的新聯在線（現名為旭新科技）為首家借貸平臺，目前共有 LnB 信用市集、鄉民貸、台灣資金交易所、普匯、Bznk 必可等十餘家，其中多以消費性借貸平臺為主，新力旺融資顧問挑選以下 7 間適合個人、中小企業快速借錢的借貸平臺供您參考。

網路信貸管道 1：鄉民貸

鄉民貸成立於 2016 年，平臺運營特色在於風險分散設計，不需大額一對一才能借貸，即使1000 元也可以投資，致力於解決資訊不對稱、降低借款成本、提高投資報酬等目的。

✅ 個人借貸
✅ 小額借款
✅ 機車貸款
✅ 手機貸款
✅ 債務整合

網路借貸管道 2：LnB 信用市集

LnB 信用市集成立於 2016 年，擁有「風險保護機制」發明專利，避免 P2P 網路信貸平臺可能缺乏的管理機制，保障借貸雙方的權益，讓投資的成效最大化。

✅ 個人借貸
✅ 汽機車貸款
✅ 不動產貸款
✅ 學生專案
✅ 企業貸款
✅ 小農貸款

網路借貸管道 3：TFE 台灣資金交易所

TFE 台灣資金交易所成立於 2016 年，是標會型 P2P 借貸模式，以 Fintech 金融科技為基礎，建立「信用風險動態評估模型」資料庫，對借款人做更精確的信用評估。

✅  學生個人借貸
✅  抵押型貸款
✅  以會養會

網路借貸管道 4：inFlux 普匯

inFlux 普匯成立於 2017 年，整合 P2P 網路借貸、區塊鏈、AI 人工智慧技術，2017 年經 FTS 金融總會評鑑市值破億未來獨角獸，2021 年獲得新光金控創投入資。

✅  個人借貸
✅  房屋貸款
✅  學生貸款
✅  中小企業貸款
✅  債權投資

網路借貸管道 5：Bznk 必可

Bznk 必可成立於 2017 年，服務內容主要為中小企業貸款，解決部分公司可能會面臨銀行票貼額度限制，必須要尋求其他透明公正的融資管道的困境。

✅  企業應收帳款轉讓
✅  創業募資

網路借貸管道 6：伯樂匯借貸

伯樂匯借貸成立於 2016 年，屬於 P2P 網路借貸媒合平臺，提供個人借貸服務，強調不看聯徵記錄，依據借款人的一技之長、家庭責任、還款計畫等媒合貸款人、給予貸款額度。

網路借貸管道 7：弱水

弱水是專為大專學院學生所設計的 P2P 網路個人借貸，並採無利息、專案借貸、不收取代辦費形式，弱水以天使基金為概念，因此可借金額為 3,000 元，需分 5 個月償還，適合在校期間偶爾預算超支，需要一些些周轉金的大學在校生。

網路借貸 7 種可能風險

每一種借錢管道都有其各自可能面臨的風險，P2P 網路借貸經濟效益高，能與傳統銀行互補且有效運用社會閒置資金，但在開始申貸或投資前，新力旺融資理財顧問提醒您以下 7 個網路借貸的風險。

1. 違約風險

多數 P2P 是無擔保品的個人信貸，並且因為沒有銀行作為中介，故當借款人違約遲繳、不繳款時，平臺不易掌握借款人是否有其他資產，因此第一個風險便是 – 放款回收率低且追償成本高。

央行建議採取降低風險措施

• 規定每筆借款上限，以分散風險。
• 建立補償基金，當借款人違約時提供投資人保障。

2. 平臺倒閉風險

P2P 網路借貸平臺經營不善，面臨虧損、破產、倒閉，導致借貸雙方無法履行契約或是資金被挪為私用。

央行建議採取降低風險措施

• 要求設立第三人保管之分離帳戶，以隔離平臺倒閉風險。

3. 詐欺風險

P2P 是透過網路連結資金需求與提供者，故相對於傳統銀行，P2P 更可能面臨竊盜、洗錢、資助恐怖分子、侵害消費者隱私及個資保護等詐欺風險。

央行建議採取降低風險措施

• 要求平臺自我控管，例如進行人工查核或利用第三方資訊驗證身分。

4. 資訊不對稱風險

對投資人而言，不易透過其他管道取得或確認借款人的財務資訊，僅能透過 P2P 網路借貸平臺的信用評等，若是平臺的信用評定機制有漏洞便會導致投資人利益虧損。

央行建議採取降低風險措施

• 要求平臺提供標準化且更透明的借款人財務資料。

5. 流動性風險

投資人對照到法律用語上便是債權人，在其他投資管道上，債權人是可以透過將債權憑證轉售到次級市場、換取現金，但 P2P 網路借貸缺乏次級市場機制，意為投資人將面臨資金低流動性風險。

央行建議採取降低風險措施

• 充分告知投資人面臨之流動性風險。

6. 投資人保護風險

投資人保護機制包含償付總額上限、償付程序及償付辦法等，以證券和期貨投資為例，便有證券投資人及期貨交易人保護法，然而 P2P 借貸多無投資人保護機制，且未明確告知廣大投資人此項事實。

央行建議採取降低風險措施

• 建立投資人保護機制，或明確告知投資人無保護機制之風險。

7. 網路攻擊風險

因 P2P 借貸的資金交易是透過網路數位進行，可能面臨較大的網路攻擊風險。

央行建議採取降低風險措施

• 聘任足夠技術專家以防範風險。

總結

P2P 網路借貸的三大優點是簡便、迅速、小額，適合資金缺口較小、想要快速借錢的借貸人，若是希望個人借貸的貸款額度超過 30 萬，可以考慮找融資公司辦理貸款，有機會可以談到更高的金額。若您有多筆貸款，新力旺融資理財顧問可協助您債務整合、債務代償，今天的文章就到這裡囉，任何關於個人借貸、中小企業貸款都可加 LINE 免費諮詢。

融資信用貸款利率這樣算！學會這 5 招，避開信貸陷阱！

如果有緊急資金需求，除了私底下與朋友借款之外，大多人會選擇向穩定、可以信任的銀行或合法、服務快速的民間金融機構進行貸款。在眾多貸款方案中，個人信用貸款（簡稱「信貸」）是不需要實質擔保品，以個人的信用表現作為還款擔保的借款方式。

聽起來比辦理房屋貸款、汽車貸款等有實質擔保品的貸款還要簡易方便，實際上又該怎麼評估是幾是否適合、應該如何挑選安全的借款單位呢？就讓我們用一篇文章的時間來分享申辦信貸的注意要點，避開黑心交易的信貸陷阱！

1. 銀行、民間融資信用貸款利率多少？

無論是向銀行或民間融資單位進行信用貸款，都會以申貸人的個人信用條件與所得證明來調整利率。一般來說，向銀行辦理的融資信用貸款利率為 3%~8% 不等，而若申貸人原本就是該銀行穩定、長久的往來用戶，則更有機會取得比一般陌生新戶更優惠的方案。

若是民間融資信貸的行情，利率則是 2%~4%，若是詢問民間貸款代書或當鋪，看到有低於行情的利率或還款條件，請務必仔細查證、小心為上。

2. 影響融資信用貸款利率 3 關鍵

根據每一位申貸人的不同的經濟狀況與收入、職業、貸款額度，都會有不同的利率和還款方案。我們要怎麼盡量談到最優惠的利率、降低借款後的經濟負擔與每期的還款壓力呢？其中有三點是金融機構評估信用貸款申貸人還款方案時最重要的考量依據。

職業、學經歷等社經條件：

這是非常客觀的評估還款能力的方式。若申貸人職業為軍公教或四師（醫師、律師、會計師、老師）、擁有高學歷、在上市櫃公司就職、有難以取代的專業技能或在現職公司的年資長等條件，都有機會取得較佳的利率。新竹市東區新力旺貸款歡迎正常工作滿 3 個月或加總年資滿一年的申貸人進行信用貸款融資。

財力證明是否完整：

有穩定的薪資收入與勞保證明是申辦個人信用貸款最基本也是必備的條件。如果還有股票、房租等業外收入或名下有其他財產，都能替申貸人的信用條件加分。若是向銀行辦理信貸，過去持有並使用信用卡的紀錄也會列入考量。

申貸人的年紀：

對於放款的機構來說，無論是知名銀行或民間融資機構，都會擔心申貸人無法規律、正常的依照合約還款。

若是年紀較輕、剛滿 20 歲、剛出社會的新鮮人，往往會被認為工作不夠穩定、償還能力不佳；而年紀較長的對象，則會擔心是否已屆退休年齡、未來是否能持續有穩定的收入來進行還款。較容易快速審核放款並談得優惠利率的條件往往是 30-50 之間的青壯年申貸人。

3. 融資信用貸款利率計算公式

你是否聽過「階梯式利率」與「一段式利率」這樣的說法呢？每間金融機構提供的還款方式不一樣，也就產生出不同的利率計算方式，其中一段式利率比較簡單好懂，就是從頭到尾都用一樣的利率，雖然前期還款壓力較大，但長期來說比較好計算固定支出（定期需還款金額）。

階梯式利率又稱作分段式利率，前期還款利率很低、壓力較小，後期會改變利率百分比，因此每個月還款的金額會再增加。通常是第三期或第六期過後開始調升，對於短期內資金較不充裕者，會是比較適合的方式。

4. 融資信貸陷阱 1：超高額利息

如同前項所述，融資信用貸款利率計算與償還有不同的方案與公式，超高額利息往往會藏在乍看是「超低利率」的廣告話術裡。若自己無法計算出每期還款的金額，可以先請對方服務人員試算並說明清楚，掌握好自己未來定期需要支付的金額。

大部分銀行與金融機構官網都會提供線上試算的服務，輸入預計申貸的金額與還款攤提的時間就能看到大概的還款期數與金額，但是建議在正式簽約前，依照最終確認的方案再確認一次，避免因為專業術語或公式計算的陷阱而產生難以負擔的利息，造成無法負擔的還款壓力。

5. 融資信貸陷阱 2：不公平條款

金管會曾為了避免銀行多收貸款利息而提出「公平待客原則」，要求銀行符合公平、誠信的原則和消費者簽訂借貸合約，但還是有些民間機構會在融資信用貸款的合約內訂定「限制清償期」，這就是借貸時最常見的不公平條款。

對於透過借貸來賺錢營利的金融機構來說，客戶所償還的「利息」就是他們最重要的收入來源，若是客戶提前清償，融資公司就收不到這些利息，因此會有這樣的規定。因此簽約前務必確認限制清償期是否綁約過久，造成利息不斷增生，以及提前清償的違約金是多少百分比，若有辦法提前還清貸款是否反而會負擔更多的違約金。

6. 融資信貸陷阱 3：誇大的廣告

融資機構需要吸引有資金需求的客戶，就像一般買賣的商家需要吸引消費者一樣，為了取得陌生客戶的注意力和興趣，可能會有誇大不實的廣告或不夠詳盡的說明，讓沒有經驗、事前沒有做功課了解的申貸人卸下心防。

平常買賣被商家欺騙可能就是將不實用、不划算的商品帶回家，但若是在貸款時沒有仔細小心，可是會背上債務、造成心理與經濟壓力。為了避免上當，還是要先了解可能遇到的話術，先建立好心理準備，再到金融機構洽詢。

⏩ 新力旺貸款提供免付費電話 0800-055-678 與線上 LINE 諮詢，讓申貸人可以先了解方案、知道自己適用的貸款方式，再親臨現場簽約。

7. 融資信貸陷阱 4：不透明費用

通常核定貸款後，就應該可以取得談定的貸款額度，之後就開始償還分攤計算後的每期的利息與本金。但有的業者會開始巧立名目，設定各種服務費、代辦費、諮商費等等，形成不在原本預期支出內的「不透明費用」！

若申貸人在一開始諮詢時沒有確認清楚，或在簽約時疏忽了相關的條款，可能就會被無良商家當成待宰的肥羊，傻傻付出一筆又一筆無限增生的費用。

8. 融資信貸陷阱 5：要求連帶保證人

根據法律限制，銀行在辦理信用貸款時，不可要求申貸人提供連帶保證人，但向民間金融機構申貸的客戶，有時候會因為本身信用或財力證明不夠完善，而提供「一般保證人」提高核貸機會，一般保證人可主張先訴抗辯權。

但本項所提到的「連帶保證人」承擔的壓力與風險將會更大，連帶保證人無法主張先訴抗辯權，萬一原本的申貸人無法還款、跑路逃走的話，就必須由連帶保證人執行後續還款，也就是將這筆貸款的還款責任揹到了自己身上。

先訴抗辯權就是保證人在債權人（如銀行、放款民間機構）未就主債務人的財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償的權利。

民法第 745 條

9. 融資貸款有哪些注意事項？

由於申請融資信用貸款不需要有擔保品，只要能提出財力與信用證明就有機會核貸，因此對許多急需資金又沒有汽車、房屋等財產的人來說是不錯的借款方式。但也因為方案簡單，導致很多說明不清的地方容易成為借貸陷阱或法律漏洞，而讓申貸人在取得資金後卻面對更龐大的還款壓力。

因此申貸前務必了解自己洽詢的民間機構是否為政府合法立案的融資公司、對於還款利息的計算方式有沒有試算了解過、合約內容是否包含不公平條款或曖昧模糊的空間等。對於曾被銀行退件、沒有擔保品的申貸人來說，新力旺融資理財顧問提供專業又親切的諮詢服務，讓申貸人可以放心、安心地解決資金需求。

10. 融資信用貸款找誰？

如果有創業初期資金、買房購車頭期款、房屋翻新或裝潢、子女教育基金等需求，信用融資貸款是很適合的方式。透過民間融資公司往往能在兩三天內就完成審核與撥款，比銀行的流程快速、被退件的機率也很低。

⏩ 新竹新力旺貸款提供最高額度 300 萬元、七年分攤的優惠還款方案，只要備妥雙證件、收入與財力證明、勞保證明等文件，就能辦理。若是有不正常的銀行案件或被銀行退件，都能透過新力旺理財顧問公司的專業，讓申貸人以負擔得起的方式簽訂借貸合約，避免掉入高利貸錢莊或非法當鋪的融資陷阱中！

融資貸款必讀 5 大重點！融資公司會上聯徵嗎？借錢安全嗎？

1. 融資貸款是什麼？

所謂【融資貸款】，就是指借款人通過除銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的其他管道──也就是向融資公司來申請貸款的行為。與傳統的銀行貸款相比，融資貸款有著更加靈活的貸款條件和更快的申辦流程，能夠有效解決貸款人急需資金的問題。

融資公司是合法成立的法人機構，相對於銀行，融資公司的貸款條件更寬鬆，審核撥款也更快速。此外，融資公司的核貸額度彈性大，不會受到金管會的限制，因此更符合一些特殊需求的貸款人。

2. 跟融資公司借錢安全合法嗎？

根據我國現行法律─《融資公司法》，融資公司是合法存在的金融機構，其業務包括提供貸款、投資等金融服務。因此，如果您選擇正規的融資公司借錢，是合法的。

但是，也有一些非法的融資公司存在，這些公司通常會以高利率、高風險的方式來吸引客戶。因此，在申請前一定睜大眼睛，建議可以從以下各個方面去考量融資公司是否合法。

2-1 公司是否有登記

一家正規的融資公司應該有當面簽約對保流程，並且有實體公司地址。此外，可以透過網路上的評價或者其他網站平台，了解融資公司的口碑和客戶評價，這也是一個比較可靠的參考依據。

2-2 了解融資公司的收費情況

在申請貸款之前，務必了解融資公司的收費情況。若是一家正規且合法的融資公司，絕對不會在過件前就收取任何費用。是否收費外，融資公司收取的費用也應該是透明且合理。如果融資公司不願意告訴你具體的費用情況，或者費用明顯過高、許多奇怪的巧立名目項目，也應該慎重考慮。

2-3 注意利率是否合法

貸款利率也是需要注意的一個方面。根據相關法律法規，民間融資公司的月息上限為 3%，年息上限為16%，當舖年息上限為 30%。如果融資公司的利率超過這些法定範圍，很有可能是非法經營的公司，請盡量避免。

2-4 貸款條件太過浮誇

另外，也需要注意融資公司的貸款條件。如果融資公司的融資條件過於浮誇，或者可以提供身分證借款，應該要三思而後行，不要直接交出身分證正本。

合法的融資公司會根據借款人的信用情況和還款能力來評估借款條件，並且有基本的申請程序和審核標準。

2-5 多加比較各間融資公司

在選擇民間融資公司的時候，不要急於決定，要仔細研究和比較不同融資公司的條件和評價。以選擇正規合法的融資公司，確保自己的權益和安全。

想要選擇一家安全的融資公司，需要注意公司的收費情況、利率是否合法、借款條件是否過於浮誇、是否有當面簽約對保流程以及該公司的經營情況等方面。只有全面了解和比較各家融資公司，才能做出正確的選擇。

3. 跟融資公司貸款會查聯徵嗎？

不會，因為並非向銀行申請貸款，所以不會查聯徵。不過，雖然融資公司不會查詢聯徵記錄，但是融資公司也有個類似於聯徵的查詢系統，可以查詢申請人的申貸狀況，這也是融資公司在審核貸款申請時需要進行的程序之一。

4. 融資公司會上聯徵嗎？

相信很多人都好奇，那如果我欠融資公司錢，融資公司會上聯徵嗎？不會，因為融資公司並非屬於銀行體系，因此向融資公司借款不會上聯徵紀錄。只有當您與銀行或金融機構往來時，才會提交聯徵。

但是，如果您出現嚴重的逾期繳款或呆帳記錄，融資公司內部也有類似聯徵的系統，如果您被列入民間融資的黑名單，可能就會影響您未來向融資公司申辦貸款的成功率。

因此，請務必注意自己的還款紀錄，及時還款是維護自己信用評估的重要手段之一。如果因為一時疏忽導致逾期或呆帳，也要盡快與融資公司聯繫，並儘快還清債務。

5.  5 個跟銀行借錢和融資公司借錢的差別

6. 融資貸款有哪些融資公司？

現今全台最大的融資公司分別為中租迪和股份有限公司、和潤企業股份有限公司、裕融企業股份有限公司。這三家公司均為上市公司。

中租迪和股份有限公司 股票代號5871

為上市公司，發跡於 1977 年成立之中國租賃(股)公司，經過數十年來的整合演變成現今的中租迪和股份有限公司。

一家提供多元性金融商品的民間機構。除了租賃和分期付款，也提供國內應收帳款受讓管理、貸款型融資以及跨國業務等服務，提供的金融商品包括了租賃和分期付款、國內應收帳款受讓管理、貸款型融資以及跨國業務等多元化的財務服務。

和潤企業股份有限公司 股票代號6592

為上市公司，1999 年成立，為和泰汽車集團（TOYOTA 跟 LEXUS 的台灣總代理）底下的一員，服務業務也以車為主體，汽車（新車跟中古車皆有）、機車分期及原車融資等多項分期付款業務。

和潤的主要業務多元，主要分成個人金融跟法人金融，個人金融主要服務為：汽車分期、機車/重機分期、原車融資分期、商品分期。對於企業也有提供設備、原物料分期、應收帳款等客製化的企業金融服務。

裕融企業股份有限公司 股票代號9941

為上市公司，1990 年成立，最初，裕融企業主要從事新車銷售分期業務，但是透過服務創新，擴大了業務範圍，進入了融資領域，並開始提供汽車專業金融業務，延伸至企業與消費金融領域。此外，裕融企業在汽車水平服務領域也有所發展。

主要業務有小客車分期業務、大型客貨車分期業務、機車/商品分期業務、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務。

融資信貸差別有哪些？是高利貸嗎？一篇搞懂融資信貸是什麼！

當你有緊急資金需求時，民間信貸融資公司因為條件寬鬆、放款速度快常是許多人的選擇，但這些融資貸款機構會是高利貸嗎？銀行和融資信貸差別又是什麼？本文將為你解析融資信貸的風險，幫助你判斷適合的融資信貸方式。

1. 什麼叫做融資？

融資的術語源於金融市場的「資金融通」，顧名思義就是資金融通的一種方式，也是一種借貸關係，將資金貸款給需要的人。

通常指企業、個人或其他組織在需要資金時，以各類方法籌措資金，而融資可以有多種形式，例如貸款、發債、出售股票等等，許多金融產品都可以進行融資。

• 融資：通融資金，使供需雙方間進行資金的交換、借還等活動。
• 融資公司：通常是指非銀行的金融業者，提供個人、家庭或企業進行金融服務。
• 融資貸款：個人或企業向融資公司申請貸，通常與銀行貸款的流程相似，不同地方在於放款機構、審核條件、資金來源。

2. 融資信貸是什麼？

融資信貸是什麼呢？它是一種金融服務，指的是向民間融資貸款公司提供貸款服務，供有資金需求的貸款人申辦信用貸款，並用於購買資產、投資或其他商業活動。

同時借款人也需要注意貸款利率利息和還款期限等條款、並提供擔保，如不動產或其他資產，以確保借款人有能力償還貸款

而信貸融資分為兩種類型（文末會詳細說明）：

• 短期融資信貸，通常用於短期資金需求，例如購買設備物料、補充流動資金等
• 中期融資信貸，通常用於中期資金需求，例如維持營運成本、擴展公司等
• 長期融資信貸，通常用於長期資金需求，例如重大投資、興建工廠、開發市場等

3. 信貸融資和債券融資的區別

「信貸融資」是指向民間融資貸款公司申辦信用貸款，信貸融資的貸款額度較小、獲得資金速度快，利率通常比債券融資低。

「債券融資」是指發行公司債券來籌集資金的方式。債券是公司向投資者發行的一種有價證券，表示借款人同意支付債券持有人一定的利息和本金，以換取投資者提供的資金。債券融資的貸款額度較大，通常是長期融資。

而它們還有以下幾點不同：

信貸融資和債券融資都是企業和個人獲得資金的方式，只是它們在融資方式、目的、規模、貸款額度、成本和債務結構、貸款利率、還款期限等方面存在差異，民眾可以根據自己的財務需求和風險承受能力來選擇適合的融資方式。

4. 融資是高利貸嗎？和地下錢莊的差別？

信貸融資和高利貸以及地下錢莊是完全不同的概念哦！

融資是什麼？

指個人或企業向銀行或其他金融機構申請貸款，用於進行商業活動等需要資金的用途，通常由政府合法立案、遵守法規的金融機構來提供服務，也就是合法融資貸款公司，民眾可以較為放心。

高利貸是什麼？

指個人或機構向有緊急資金需求的借款人提供貸款，也因此通常會要求特別高的利息，貸款條件嚴苛，並伴隨高額罰款等不合理的還款方式等，甚至可能涉及非法集資和詐騙行為，往往更因此造成財務困境。

地下錢莊是什麼？

指從事地下經濟非法活動的組織，常使用高利貸的手段來剝削不法錢財，因為不具備合法的註冊和經營資格，沒有相應的監管和規範保障，存在非法集資、暴力催收等問題，是非常危險和不正規的。

由此可見，高利貸與地下錢莊和融資信貸差別是不同的，另外兩者是相對有風險的方式，同時也有可能假裝融資公司來招攬生意，建議民眾在選擇貸款時要睜大眼睛，識別這些概念之間的差異，選擇正規的金融機構，確保借款和還款合法和安全。

5. 誰需要融資信貸？有哪些方案類型？

需要融資信貸的對象包括個人和企業，下面分別介紹：

個人融資信貸：

主要是用於個人消費和生活需求，比如房屋、代步工具、旅遊、教育、醫療等。通常需要提供個人的財務狀況和信用紀錄，例如收入、儲蓄、不動產等，融資信貸機構會根據這些資料來評估借款人的信用風險，決定貸款額度、利率和還款方式等。

企業融資信貸：

主要是用於企業營運和發展所需，比如購買資本設備、擴大生產規模、進行市場推廣、支付成本等。通常需要提供企業的資產狀況、財務報表、經營計劃、市場規模等資訊，融資信貸機構會根據這些資料評估企業的信用風險和財務狀況，決定貸款額度、利率和還款方式等。

常見的融資信貸方案類型包括：

1. 無擔保貸款：借款人不需提供擔保，主要依據借款人的信用記錄來評估信用風險，利率通常較高。
2. 有擔保貸款：借款人需要提供擔保，如不動產、存款等，通常可以獲得較低的利率。

6. 融資信貸差別-銀行、融資公司

銀行和融資公司都是依法經主管機關許可，可經營借還款的金融業務機構，而銀行與融資信貸差別於在資金來源、業務範圍、風險評估、貸款利率、手續費等方面存在一些差別。

而融資公司的信貸方案通常都比銀行更多元靈活，比如以個人收入狀況來評估貸款條件，審核寬鬆也可以進行申辦，是有緊急資金需求時很不錯的選擇。

銀行和融資公司在融資信貸方面都有各有優點和條件，借款人可根據自己的實際資金需求和個人財物條件選擇適合的機構，同時要注意謹慎選擇合法、合規的機構，避免陷入財務風險。

7. 融資信貸差別-短期、中期、長期

融資信貸中的短期、中期和長期是根據貸款的還款期限來劃分的，以下分別介紹他們的貸款期限、目的和優缺點。

融資信貸-短期貸款

• 貸款期限：一年以內的貸款
• 還款方式：採用一次性還款或分期還款
• 目的：短期資金周轉、投資、經營和緊急資金需求等短期計畫
• 特點：貸款額度較小、申請手續簡單、放款速度快、利率高、審批時間短

融資信貸-中期貸款

• 貸款期限：一年至五年內貸款
• 還款方式：採用分期還款
• 目的：企業資金周轉、擴大經營規模、投資等等中短期計畫
• 特點：利率比短期貸款低，貸款金額也相對較大、審批時間較長

融資信貸-長期貸款

• 貸款期限：超過五年的貸款
• 還款方式：採用分期還款
• 目的：大型企業的重大投資項目、長期經營計畫、投資、資金需求等
• 特點：貸款額度最大、利率相對最低、審批時間較長、申請手續與條件較為繁瑣

在選擇貸款期限時，不同的貸款期限和利率、申請方式皆有不同，借款人應該根據自己的實際需求和還款能力來進行適合的信貸融資機構。