借貸

中小企業貸款的懶人包攻略:5 間銀行、政府、民間借貸方案介紹

每個人都有可能遇到緊急資金需求的狀況,公司企業也會有需要借貸的時候,中小企業是我國經濟穩健發展的重要基石,占全體企業達 98% 以上,在本文新力旺融資理財顧問為您整理中小企業貸款的 3 種管道、借貸方案介紹,想要合法借錢的老闆看這篇準沒錯!

中小企業認定標準

所謂中小企業包含三點:依法辦理公司登記或商業登記、實收資本額在新臺幣 1 億元以下、經常僱用員工數未滿 200 人,因此政府為促進中小企業的健全發展,訂有《中小企業發展條例》合計 40 條法規,內容包含融資借貸與保證、經營管理、市場與產品之開發、稅捐減免、公共採購或公共工程之配合發展。

為充裕中小企業資金,中央主管機關應協調有關金融機構、信用保證機構,加強對中小企業融資、保證之功能。

中小企業發展條例 §13

全國各銀行在其經營業務範圍內,應提高對中小企業之融資比例,並應設置中小企業輔導中心,加強服務。

中小企業發展條例 §14

中小企業貸款的管道可以粗略分做政府政策、民間融資、銀行貸款三種,各自有其優缺點:

  • 政府政策比較像是專案型的貸款,會提供較優惠的借貸方案或利率,對申請對象、時間、所屬產業皆有特定條件。
  • 銀行貸款:銀行審核借貸條件較嚴格,但銀行會配合政府推出優惠貸款方案,必要時提高融資貸款及保證額度。
  • 民間融資:民間管道藉由和銀行合作或自行籌措資金而成立,是三者中最彈性的合法借錢方式,雖貸款條件較寬鬆,但借貸利率高。

中小企業貸款管道 1:銀行

玉山銀行

玉山銀行中小企業貸款

玉山銀行的中小企業貸款額度最高可貸 500 萬元,借貸方案包含:

? 創意產業貸款:支持文化創意產業起步階段,協助更進一步發展。
? 小型企業貸款:提供融資、金流服務、事業經營輔助等服務細項。
? 中長期擔保放款:以不動產做擔保抵押,提供大筆資金協助購買營運設備。
? 短期擔保貸款/透支:以貸款當下之不動產市值做評估,提供臨時性營運資金。
? 信保基金貸款:與財團法人中小企業信用保證基金合作,為中小企業貸款取得資金。
? 次順位貸款:中小企業已在 A 銀行貸款,至 B 銀行再次設定抵押權取得新資金。

中國信託

中國信託中小企業貸款

中國信託的中小企業貸款額度最高可貸 1,000 萬元,協助應付營運周轉、展店裝修、資金收付、購貨備料、購置設備、租金人事等各類資金借貸需求。

台新銀行

台新銀行中小企業貸款

只要公司成立滿一年且年營收達 40 萬元,台新銀行的中小企業貸款期間最長可達 60 個月,適合中小企業購置不動產、支付加盟金、存單設質等用途。

華南銀行

華南銀行中小企業貸款

華南銀行提供的中小企業貸款有針對資訊數位、國防戰略、再生綠電能源、民生戰備、醫療健康、資訊安全等六大產業的優惠專案,借貸方案包含:

? 協助中小企業紮根專案貸款
? 促進航運產業升級貸款
? 企業小頭家貸款
? 自有品牌推廣海外市場貸款
? 獎勵觀光產業升級優惠貸款
? 中小企業創新發展專案貸款
? 青年創業及啟動金貸款

台灣企銀

台灣企銀中小企業貸款

臺灣企銀長期扶持中小企業發展,對中小企業放款餘額達 7,240 億元,借貸方案包含:

? 小微+新創.活水倍增專案貸款
? 旺得富工業區優惠貸款
? 中小企業享優貸優惠貸款
? 綠能永續專案貸款

中小企業貸款管道 2:政府

中小企業加速投資行動方案

一、計畫內容:

  1. 提供中小企業客製化的投資服務
  2. 興擴建廠房、購置機器設備等運營資金
  3. 貸款期限最長為 10 年
  4. 單一中小企業貸款的信用保證授信額度最高為 1 億元

二、申請資格:

  1. 符合中小企業認定標準並使用統一發票
  2. 具備智慧技術、落實減碳、與國家重點產業政策相關
  3. 完整內容

三、主辦單位:經濟部中小企業處

中小企業創新發展專案貸款

一、計畫內容:

  1. 協助中小企業發展高科技促進國際業務;鼓勵青年創新經營
  2. 資本性支出可借貸額度 8 千萬元;週轉性支出可借貸額度 2 千萬元
  3. 貸款期限視用途而定,最長為 15 年

二、申請資格:

  1. 符合中小企業認定標準
  2. 具自行研發之創新能力、曾獲政府創新獎項或研發補助等等條件之一。
  3. 完整內容

三、主辦單位:經濟部中小企業處馬上辦服務中心

中小企業貸款管道 3:民間借款

銀行會依中小企業的條件決定核准或拒絕申請貸款,政府政策貸款的申請流程較長、條件限制較嚴格,若是向金融機構洽詢被拒絕時,合法民間借貸亦為中小企業貸款的一種方式,新力旺借貸-旺旺企業貸款亦可協助債務協商、代償服務。

新力旺借貸-旺旺企業貸款
企貸優點額度低、低利率、快速審核
企貸條件年滿20歲,大老闆、小頭家有營業登記之負責人
企貸期限視營運支出或資本資出期間不定
企貸額度最高額度不設限
檢備資料負責人雙證件、營業登記證、401或405報表、公司或負責人存摺

只要申請貸款的企業有營業登記,最高可貸額度不設限,服務對象上至股份有限公司、有限公司、中小企業社,下至商店、服飾店、攤販、美容院、網拍、合作社的老闆都可加入新力旺融資理財顧問 LINE 諮詢。

總結

根據經濟部中小企業處最新發布的 2022 年中小企業白皮書,多數公司面臨的品牌創新轉型的階段,透過融資可以為企業組織注入研發量能、增建硬體設備。

在全球升息的趨勢下,新力旺融資理財顧問建議中小企業需儘早做好財務規劃,預留適當的現金水位,若有任何中小企業貸款、融資、借貸需求,歡迎致電客服或加入官方 LINE 諮詢。