中小企業貸款的懶人包攻略：5 間銀行、政府、民間借貸方案介紹

每個人都有可能遇到緊急資金需求的狀況，公司企業也會有需要借貸的時候，中小企業是我國經濟穩健發展的重要基石，占全體企業達 98% 以上，在本文新力旺融資理財顧問為您整理中小企業貸款的 3 種管道、借貸方案介紹，想要合法借錢的老闆看這篇準沒錯！

中小企業認定標準

所謂中小企業包含三點：依法辦理公司登記或商業登記、實收資本額在新臺幣 1 億元以下、經常僱用員工數未滿 200 人，因此政府為促進中小企業的健全發展，訂有《中小企業發展條例》合計 40 條法規，內容包含融資借貸與保證、經營管理、市場與產品之開發、稅捐減免、公共採購或公共工程之配合發展。

中小企業貸款的管道可以粗略分做政府政策、民間融資、銀行貸款三種，各自有其優缺點：

• 政府政策：比較像是專案型的貸款，會提供較優惠的借貸方案或利率，對申請對象、時間、所屬產業皆有特定條件。
• 銀行貸款：銀行審核借貸條件較嚴格，但銀行會配合政府推出優惠貸款方案，必要時提高融資貸款及保證額度。
• 民間融資：民間管道藉由和銀行合作或自行籌措資金而成立，是三者中最彈性的合法借錢方式，雖貸款條件較寬鬆，但借貸利率高。

中小企業貸款管道 1：銀行

玉山銀行

玉山銀行的中小企業貸款額度最高可貸 500 萬元，借貸方案包含：

🔰 創意產業貸款：支持文化創意產業起步階段，協助更進一步發展。
🔰 小型企業貸款：提供融資、金流服務、事業經營輔助等服務細項。
🔰 中長期擔保放款：以不動產做擔保抵押，提供大筆資金協助購買營運設備。
🔰 短期擔保貸款/透支：以貸款當下之不動產市值做評估，提供臨時性營運資金。
🔰 信保基金貸款：與財團法人中小企業信用保證基金合作，為中小企業貸款取得資金。
🔰 次順位貸款：中小企業已在 A 銀行貸款，至 B 銀行再次設定抵押權取得新資金。

中國信託

中國信託的中小企業貸款額度最高可貸 1,000 萬元，協助應付營運周轉、展店裝修、資金收付、購貨備料、購置設備、租金人事等各類資金借貸需求。

台新銀行

只要公司成立滿一年且年營收達 40 萬元，台新銀行的中小企業貸款期間最長可達 60 個月，適合中小企業購置不動產、支付加盟金、存單設質等用途。

華南銀行

華南銀行提供的中小企業貸款有針對資訊數位、國防戰略、再生綠電能源、民生戰備、醫療健康、資訊安全等六大產業的優惠專案，借貸方案包含：

🔰 協助中小企業紮根專案貸款
🔰 促進航運產業升級貸款
🔰 企業小頭家貸款
🔰 自有品牌推廣海外市場貸款
🔰 獎勵觀光產業升級優惠貸款
🔰 中小企業創新發展專案貸款
🔰 青年創業及啟動金貸款

台灣企銀

臺灣企銀長期扶持中小企業發展，對中小企業放款餘額達 7,240 億元，借貸方案包含：

🔰 小微+新創．活水倍增專案貸款
🔰 旺得富工業區優惠貸款
🔰 中小企業享優貸優惠貸款
🔰 綠能永續專案貸款

中小企業貸款管道 2：政府

中小企業加速投資行動方案

一、計畫內容：

1. 提供中小企業客製化的投資服務
2. 興擴建廠房、購置機器設備等運營資金
3. 貸款期限最長為 10 年
4. 單一中小企業貸款的信用保證授信額度最高為 1 億元

二、申請資格：

1. 符合中小企業認定標準並使用統一發票
2. 具備智慧技術、落實減碳、與國家重點產業政策相關
3. 完整內容

三、主辦單位：經濟部中小企業處

中小企業創新發展專案貸款

一、計畫內容：

1. 協助中小企業發展高科技促進國際業務；鼓勵青年創新經營
2. 資本性支出可借貸額度 8 千萬元；週轉性支出可借貸額度 2 千萬元
3. 貸款期限視用途而定，最長為 15 年

二、申請資格：

1. 符合中小企業認定標準
2. 具自行研發之創新能力、曾獲政府創新獎項或研發補助等等條件之一。
3. 完整內容

三、主辦單位：經濟部中小企業處馬上辦服務中心

中小企業貸款管道 3：民間借款

銀行會依中小企業的條件決定核准或拒絕申請貸款，政府政策貸款的申請流程較長、條件限制較嚴格，若是向金融機構洽詢被拒絕時，合法民間借貸亦為中小企業貸款的一種方式，新力旺借貸-旺旺企業貸款亦可協助債務協商、代償服務。

新力旺借貸-旺旺企業貸款
企貸優點	額度低、低利率、快速審核
企貸條件	年滿20歲，大老闆、小頭家有營業登記之負責人
企貸期限	視營運支出或資本資出期間不定
企貸額度	最高額度不設限
檢備資料	負責人雙證件、營業登記證、401或405報表、公司或負責人存摺

只要申請貸款的企業有營業登記，最高可貸額度不設限，服務對象上至股份有限公司、有限公司、中小企業社，下至商店、服飾店、攤販、美容院、網拍、合作社的老闆都可加入新力旺融資理財顧問 LINE 諮詢。

總結

根據經濟部中小企業處最新發布的 2022 年中小企業白皮書，多數公司面臨的品牌創新轉型的階段，透過融資可以為企業組織注入研發量能、增建硬體設備。

在全球升息的趨勢下，新力旺融資理財顧問建議中小企業需儘早做好財務規劃，預留適當的現金水位，若有任何中小企業貸款、融資、借貸需求，歡迎致電客服或加入官方 LINE 諮詢。