【紅黃牌重機增貸】一篇速懂懶人包
✪ 什麼是重機增貸？
近年來重型機車的愛好者越來越多，甚至有許多名牌車款價值高於一般轎車，以重機做為抵押品的融資方案也因應市場需求而出現。其中又分為購買重機貸款、重機增貸與重機二胎借款。
- 購買重機貸款：由貸款給申貸人的金融機構先將購買重機的錢支付完成，申貸人再以分期還款的方式支付給金融機構，可以降低一口氣付清車價的負擔。
- 重機增貸：就如同汽車借款是將汽車抵押給金融機構來取得現金。重機增貸就是以重機為擔保品，來取得金融機構提供的週轉金。
- 重機二胎借款：二貸、二胎又被稱為轉增貸，如果原本已經有貸款並已經穩定繳納了一定的期數，但還是有資金週轉的需求，可以再請金融機構評估抵押品（也就是重機）殘值，將原本的貸款清償後重新計算貸款金額、利息、每期還款金額。
✪ 老重機也可以增貸嗎？
重型機車的出廠年份是重機增貸條件中評估重機殘值的重要依據。銀行大多限制重機貸款車齡不得超過 15 年，若是有更舊的重機增貸需求，不妨向民間貸款業者打聽或商量，是否能配合申貸人的需求與重機目前條件給予適合的貸款方案。若是重機本身保養的情況良好、在市場上價值特殊，也或許仍有機會取得滿意的貸款條件。
✪ 重機增貸流程
重機增貸需要先準備一些書面資料與證明，再向金融機構提出需求。
- 準備資料：車主之雙證件（身分證與健保卡或身分證與駕照）、財力證明、勞保異動明細、個人印鑑、重型機車行照、撥款用帳戶影本。
※如申請重機二胎借款，需再補上前半年至一年的原貸款繳款證明。 - 提出申請：向金融機構提出申請並提供以上資料。銀行或融資公司依照重機的廠牌、年份、車況等評估殘值，也會查詢個人信用狀況、還款紀錄、薪資明細等財務能力來評估與核定貸款額度及利率。
- 合約簽訂：完成上述資訊查核與評估後，金融機構將與申貸人告知貸款實際方案，雙方同意即可進行簽約，以保障彼此的權利義務。
- 動產擔保設定：完成簽約後須至監理所辦理動保設定，在設定期間內無法隨意買賣或過戶重機，以保障重機歸屬且無法在清償貸款金額前隨意更動。
- 撥款：最後一個步驟即是撥款，雙方確認前項資料查核與設定皆完成後，由金融機構撥款給借貸人。
✪ 重機增貸利率多少？
銀行的重機增貸利率大約在 5% 左右，但是銀行的放款條件嚴格、審核也須等待一般工作日執行，若是希望盡速取得現金週轉使用，或無法達成銀行的審核條件，向合法立案的民間融資機構詢問也很方便，民間融資的重機增貸利率介於 7-15% 之間。※融資法定最高是不能超過 16%
✪ 黃牌紅牌重機，可貸額度有差嗎？
黃牌、紅牌的重機都可以申貸。由於申貸額度會依照機車廠牌、出廠年份、車況殘值與申貸人的還款能力來評估，因此可貸的額度會依每個個案的情況有所調整。若重機車況良好、申貸人的財力證明文件也足夠，民間融資最高重機增貸款額度可達車價 120%-150% 之間。新力旺重機增貸最高可以依照車價220%核貸。
✪ 重機增貸條件
- 申辦重機增貸需要名下持有黃牌或紅牌重型機車滿 6 個月
- 申貸人年紀須滿 18 歲
- 事前需要先準備申貸人的薪資明細或財力證明等文件。（以確保有相當的還款能力能夠負擔這筆貸款，以及重型機車行照與身分證件）
- 如是重機二胎借款，原貸款需以繳交半年或 6 期以上
- 重型機車的車齡大多要求在 15 年內。（也有部分民間貸款機構的條件較寬鬆，但是重機的價值會直接影響到貸款額度與還款利率）
※若是申貸人有下列特殊情形，可能就無法申請貸款，包含：被法院強制扣薪、曾被本票裁定或被執行過支付命令。
✪ 重機增貸需要保人嗎？
一般情況下，重機增貸並不需要多找保證人，因為已經有「重機」作為貸款還款的擔保品了。但若是申貸人信用額度不足，或是申貸人希望加強貸款金融機構的還款信心，可以再雙方協調，是否額外請保人為這筆貸款做擔保。
✪ 重機增貸還款方式
簽約時，金融機構會確認申貸人可以執行的還款方式；若是向持有帳戶的銀行直接辦理重機增貸，可以設定「定期自動扣款」，以避免忘記繳款。
民間貸款的重機增貸還款方式為「定期轉帳」，將須支付的金額依照訂定的期限匯入指定帳戶中，請貸款人記得匯款轉帳後留下交易明細，確保雙方的權益。
✪ 重機增貸降息的條件
影響降息與否的條件有下列幾項，若申貸人希望能夠調整利息，可以在穩定還款 12-18 期時提出需求向金融機關申請降息。
- 繳納情形良好：原本的貸款本金及利息有依照簽約時訂定的金額穩定還款，無遲繳或被催繳的紀錄。
- 工作或收入證明：有薪水穩定入賬與正常的職業，讓金融機構能夠確保申貸人的資金來源是穩定與正常的。
- 財力證明或信用紀錄：使用信用卡或其他貸款的還款紀錄足夠穩定也是可以讓金融機構信任申貸人還款能力的佐證。
新力旺融資理財顧問可以辦理各間銀行的重機轉增貸與降息方案，若是申貸人對於原有的貸款方案無力償還、有經濟困難，不妨向專業又有經驗的民間融資洽詢，用更穩定、安心的方式將原有的貸款轉為能夠負擔得起的方案。
✪ 重機增貸總整理
本篇內容結合目前銀行與民間融資所提供的重機貸款服務做介紹，對於有急迫資金需求且有穩定收入的重機車主來說，是取得資金非常便利的管道。民間融資的重機增貸作法又比銀行重機增貸更彈性，若曾有信用瑕疵紀錄或薪資收入較浮動的情，都能與民間融資機構詢問、討論適合的貸款條件與方式，可以事先透過線上專員聯絡了解再進行簽約撥款。
由於重機增貸款需辦理動產擔保設定，因此大部分的重機貸款不需要留車，借款人可以持續使用自己的重機，對於將重機視為寶貝的車主們來說也是安心的借款方式。
如果對於將重機抵押借款仍有不清楚的地方，位於新竹市東區的新力旺提供免費服務專線與線上LINE客服，能夠快速親切的處理申貸人的需求與疑問，並在數日內完成撥款。