汽車貸款

汽車借款種類有分原車融資和購車貸款,別搞錯了!

一、汽車借款有分原車融資和購車貸款,別搞錯了!

汽車借款又稱為汽車貸款,依據目的不同主要分成兩種形式,分别是購車貸款跟原車貸款!

汽車借款-購車貸款

什麼是購車貸款?購車貸款即是以購車為目的,不管是全新的汽車還是中古車都是屬於此項。在這邊提醒大家,車商常常會以0利率做為廣告噱頭,但是通常狀況來說,0利率也代表新車有存在著折價的空間,因此建議勿以0利率為重要參考標準,還是要多看多比較!

汽車借款-原車融資

原車融資是汽車貸款的一種,旨在透過將已擁有的汽車拿去融資,以獲取所需資金。

申貸人以已擁有的車輛作為擔保品,向貸款機構申請貸款。貸款機構則根據抵押車輛的價值和申貸人的信用狀況,核定汽車借款額度和貸款利率,並依據簽訂的原車融資合約內容而定。提供原車融資的機構不僅有銀行和上市融資公司,還有許多融資公司和當鋪提供貸款服務。

為了讓大家在合法且安全的前提下,取得較好的汽車借款額度利率,新力旺融資理財顧問會向大家介紹原車融資的優缺點,以及原車融資月付額試算案例。讓申貸人按合約內容約定的期限和還款方式,每月向貸款機構還款,直到還清貸款本息總額。未來的每個月能夠在可負擔的情況下,安心地取得資金實現夢想。

二、汽車借款原車融資,推薦找誰申辦?

原車融資,算是最常見的擔保品貸款之一,對於原車融資,申辦的眉角跟問題有很多,車輛鑑價會大大影響到核貸金額、各家銀行對於車齡的需求也不大相同、所需的信用聯徵水平也不大一樣,諸如此類的問題還有很多!

但是!新力旺融資理財顧問秉持著專業、同理心,憑著同仁多年在金融機構的經驗,對於以上常見問題都可以提供詳盡的解說跟解決方案,協助客戶爭取最好的汽車借款額度、期數以及利率!

給新力旺辦理汽車借款的優點

  • 免保證人
  • 擔保品貸款審核快速
  • 因有擔保品故審核容易通過
  • 信用瑕疵也可辦
  • 不需留車
  • 困難件也可問

為何要給新力旺辦理汽車借款

  • 了解汽車借款各種眉角
  • 經驗豐富承辦案件多
  • 專業汽車鑑價
  • 為您爭取最高車價最低利率
  • 了解各家銀行或融資機構利率額度算法
  • 了解各家銀行或融資機構所需條件
  • 過件機率高

汽車借款推薦找新力旺融資理財顧問就對了!

三、申辦找新力旺汽車借款,有什麼條件限制?

想要申請汽車借款卻不知道從何開始?一步步教您汽車借款條件,快速理解汽車貸款需要哪些資料,讓您輕鬆順利申請汽車借款

?汽車借款申辦人條件✅年滿20-60歲
✅有正常工作
?汽車借款申辦人所需資料✅雙證件
✅收入證明(薪轉、所得、扣憑)
✅勞保異動單
✅識別證
✅行照
?汽車借款申辦人加分項資料✅信用證明
✅財力證明
財力證明包括銀行定存、房地產權狀、股票/基金對帳單、扣繳憑單等等,都可以做為加分項
收入證明建議有6個月以上

四、新力旺汽車借款額度最高可以借到多少?

可以使用自己的車貸到資金,相信很多人都想知道:汽車借款究竟可以借到多少?通常來說,汽車借款的最高額度為「權威車價」的220%,會依據汽車本身的條件而有所變化:

  • 汽車年限
  • 外觀狀況
  • 市場價格

權威車價判斷的條件會依據很多條件而有所不同,須經過專業的鑑價以及參考市場價格而定。

2023年最新各大銀行汽車借款利率

銀行利率
新光銀行2.8% 起
台新銀行6.5% 起
元大銀行1.88% 起
永豐銀行2.3% 起
國泰世華3.14% 起
日盛銀行7.5% 起
(資料來源:https://www.money101.com.tw/貸款/汽機車貸款、台新銀行 taishinbank.com.tw)

五、新力旺汽車借款利息如何計算?

汽車借款利息計算,攸關於車貸利率,以下是各種汽車借款利率參考,依各家銀行/金融機構不同而定。

銀行汽車借款通常利率

銀行汽車借款種類車齡通常利率
購車貸款 新車 2.99% 起
中古車 4% 起
原車融資 新車 2%~5%
中古車 4.5%~14%

融資公司借款通常利率

銀行汽車借款種類車齡通常利率
購車貸款 新車 8~15% 起
中古車 5.5% 起
原車融資 新車 2.88% 起
中古車 4.5% 起

※車貸承辦銀行眾多,這邊數據為幾間銀行的大致區間,根據承辦人條件實際利率也有所不同,以實際申貸人與核准銀行合約上的利率為準。

而借款人能否享受低利息的好處,則視乎申貸者的信譽及他所提供的擔保物。

在申辦之前,最好除了要有勞保、也要有各項證明可以佐證申貸者有穩定的薪水入帳、以及其他擁有助於還款的條件例如良好的信用分數、持有資產證明。申貸機構也會需要對車子的狀況作出嚴格的審核。

此外,年齡較新的車相對於中古車也能享有較低利率的待遇。因此,想要避免高利率,前面所述的這幾點都是參考上必不可少的重要條件。

六、新力旺汽車借款還款方式有哪些?最長還款期限?

新力旺汽車借款還款方式為:本利攤還,最長還款期限為7年。

本利攤還又稱為本息平均攤還,是一種貸款償還方式,該方式將本金和利息平均分攤至貸款期間內的每一期償還中,因此每期還款金額相同。此方式方便理財,也是最常見的貸款償還方式之一。

本息平均攤還每期還款金額是由本金和利息組成。雖然本息平均攤還法讓每期還款金額保持固定,但實際上每期還款金額中的本金和利息是不同的,因此計算公式較為複雜。需要先計算出本息平均攤還率,並且若貸款期間很長,利率有調整的話,平均攤還率也會相應地變動。

七、與新力旺辦理汽車借款,是否需要抵押車子?

不需要!由新力旺融資理財顧問協助辦理的汽車借款,是免留車的。

不管是工作還是生活用車,在完成汽車借款申貸流程後,可以只設定抵押權即可,汽車都可以照常使用不須留置,可以直接開回家繼續使用。

少數的金融機構也有留車的選擇,算是作為風險控管的一環,留車可以將風險降低,而通常留車的汽車借款利率會較為優惠一些。

八、提前還款新力旺汽車借款,會有額外費用嗎?

汽車借款跟其他貸款相像的地方在於,都可能可以提前付清,但由於金融機構在貸款案例裡面皆是以利息作為收入所得,申貸人提前還款會導致銀行的部分利息收入損失,因此通常汽車借款合約裡面會有綁約期,綁約期多久以及違約金多寡,以各家金融機構以及合約內載明而定!

(各家銀行規定差異很大,這邊以某間銀行的規定做為參考:違約金為提前償還金額0.8%~2%)

如果有時手邊資金充裕,覺得可以提前還款、但又擔心會不會有額外費用,也就是違約金的產生,關鍵在於車貸合約裡面的綁約期限。

若是車貸目前還在綁約期的費用

➥ 會有違約金產生

若是車貸目前已過綁約期的費用

➥ 則不會有違約金產生

提前還款汽車借款的「優點

  • 利息支出減少
  • 降低月付額

提前還款汽車借款的「缺點

  • 手邊可運用資金變少
  • 若在綁約期限內得多付違約金

?是否要提前付清汽車借款剩餘款項?

取決於再過多久,一次還完就不需要付違約金?違約金多嗎?一般來說若違約金損失低於節省下來的利息,在損失低於節省金額的情況下,可以考慮提前還清汽車借款剩餘款項。

九、新力旺汽車借款利息逾期沒繳,會怎樣?

現代人生活忙碌,開銷也很大,若是遇到緊急狀況,總會有些時候無力繳納汽車借款!那麼,如果車貸逾期沒繳的話會怎麼樣呢?

汽車借款逾期未繳天數

  • 逾期1~3天
    在這期間趕緊跟貸款機構的客服聯絡,說明狀況並且趕緊繳納,通常都不會有紀錄產生,但還是可能根據每家金融機構內部規定而有所不同,因此連絡時記得態度誠懇並且注意下一期一定要準時繳納。
  • 逾期3~7天
    3~7天稍微有點久了,根據合約也有可能已經有滯納金的產生,一樣是趕緊聯絡貸款機構的客服說明狀況,但也要有心理準備可能會被銀行或金融機構在聯徵上註記,但因為天數並不算多,一樣記得注意態度誠懇並且注意接下來幾期盡量都不要再逾期,那麼對於日後若有需要進行貸款時,應不會有太大的問題!
  • 逾期1個月
    車貸逾期一個月以上未繳,基本上一定會在聯徵上留下註記了,即使之後清償完畢也可能會影響後續借貸難度長達1~3年左右。這時銀行也可能會開始積極進行法律行動,跟法院申請催收程序並寫存證信函請債權人出庭說明,到了這個階段,申貸人已經面臨著出庭跟車輛被拖吊的狀況了。

    申貸人的銀行戶頭若有存款、或是有薪轉,則會被優先扣除拿來償還,或是有其他不動產動產,則有可能被強制查封、拿來償還貸款。

    這段期間銀行或金融機構一定會來電了解狀況,這時可以跟客服說明狀況並詢問是否有什麼辦法,例如延遲繳款、債務整合等等方法來因應。

綜合以上,汽車借款逾期未繳,將有可能導致以下結果……

汽車借款逾期未繳如何解決

  • 用其他貸款還款
    雖然以貸養貸並不是一個好辦法,但若是汽車借款繳款一時有困難,可以考慮用其他方式先代墊款項,例如:信用貸款、房屋貸款等等。先把車貸的缺口補上了,再想辦法開源節流繼續繳清剩下期數的款項。
  • 跟親朋好友借錢代墊
    若是尋求其他貸款碰壁,也可能可以找家人或朋友尋求幫助,若是小小的缺口可以先應急,但是要注意答應人家的、該還的一定要做到,不要傷及親友情分跟自身信用。
  • 開源節流
    先將一時的缺口補上後,就要想辦法開源節流了,換薪水更高的工作、或是接更多工作、減少娛樂聚餐非必要支出、減少飲食支出等等,盡量讓收支恢復到可以償還每月帳款的水平!
  • 賣車結清
    看到這裡可能有人會想問:我還沒繳完車貸可以賣車嗎?答案是不行,想要把汽車過戶,得先把車貸繳清,那今天就是沒辦法繳車貸了才要賣車,那只好跟貸款機構或是代償人尋求幫忙了。貸款機構可以幫忙辦理讓新車主接續償還剩下的汽車借款剩餘款項,並且取得清償證明之後,即可以開始準備汽車過戶了!
    但這邊要注意,賣車是不得不的選擇,額外還會產生手續費或付給監理機關的費用,因此在決定要賣車清償前,需思考這麼做值得嗎?請三思而後行!
  • 債務整合
    如果債務不只汽車借款,月付金過高,導致還款困難,可以考慮申請債務整合,請銀行或貸款機構將多筆款項還款日做整合、降低月付金提升期數,或許可以讓債務人度過一時的難關慢慢償還債務。債務協商不會在聯徵紀錄上產生紀錄,因此可以放心申請!
  • 債務協商
    如果因為負債比過高,導致前項所提的債務整合不成,就必須進行債務協商,債務協商有很多階段,但大多數狀況都能在前置協商時就獲得解決。前置協商讓債務人一樣可以統合債務,以後只需繳款給最大債權的銀行,但是要注意,一旦走到協商這一步,對於聯徵分數會有莫大的傷害跟影響,可能要好幾年才有辦法恢復往日的分數!

十、新力旺汽車借款流程簡介

汽車貸款流程可能因地區和貸款機構而略有不同,但通常的流程包括以下步驟:

1⃣ 審視條件、準備資料與預算規劃:
只要您名下有汽車、且有資金需求,不管其他條件為何,皆可以試著以汽車做為抵押品申辦汽車借款
基本資料須準備:雙證件、購買汽車合約、行照影本、其他財力證明(加分項)。
再來您需要決定您能負擔的每月還款額度。這通常需要您根據您的收入支出和儲蓄情況進行計算,以確定您的財務狀況可以應付得來。
並且,最好還要考慮到後續汽車每年須繳付的燃料稅跟牌照稅、輪胎、停車位費用、加油費、保險費、保養費,以及車價逐年折舊的狀況,這些都會導致您後續的年付月付額增加。
2⃣ 找到合適的貸款諮詢顧問:
您需要找到一家合適的銀行或貸款機構,汽車借款推薦貸款機構,請找新力旺融資理財顧問。我們有多年豐富的經驗,專業的團隊,多年來累積成功案例上千例。您不需要花費大量時間精力去了解哪間申辦汽車借款比較划算,更不用擔心會落入利率的陷阱,新力旺專業團隊知道您需要的是什麼,為您爭取鑑價最高、額度最高、利率最低、期數最靈活,並且協助您的還款規劃,這些都可以免費諮詢,覺得可以接受再委託即可!
3⃣ 銀行照會:
由新力旺融資理財顧問協助提出汽車借款申請後,接續跑汽車借款流程,貸款機構會打給您進行照會,確認申貸人為本人、以及核對申請資料真實性,務必小心回答,以免在照會還傑被拒絕申貸。
有的金融機構還會派出審核專員實際探訪車子進行鑑價。
4⃣ 審核跟鑑價:
接下來的3到5天,貸款機構將會進行您的財務狀況的審核,以確定您是否符合汽車借款標準。如果審核通過,貸款機構將向您提供汽車借款文件,包括汽車借款利率、汽車借款期限和汽車借款還款計劃等詳細資訊。
5⃣ 對保設定:
一旦汽車借款審核通過、恭喜您!再來會準備與貸款機構簽約,簽約前貸款機構會與申貸人進行本次汽車借款的期數、額度、利率、費用說明、合約詳細內容等等,在簽約前都可以提出問題詢問!
再來會前往監理機構進行動保設定,以確保債權人、也就是貸款機構,在汽車借款款項被拖欠時,擁有優先權處置該抵押品汽車。
需要注意的是,汽車貸款辦理過程有時會包括到其他費用,如貸款手續費、保險費、註冊費和動保設定費等等。這些都是影響汽車借款順利申貸的因素。

新力旺汽車借款真實案例

江先生是一位貨運公司的司機,名下有1台機車還在分期付款中、還有數筆跟元O、玉O銀行的卡債總計高達70萬元尚未還清,因為月付額過高每個月只繳最低應付金額,滯納金跟利息越來越高、近期又因住屋老舊嚴重漏水臨時需要一筆費用裝修無法應付,經由新力旺融資理財顧問專員張小姐了解狀況後,以固定年利率3.4%、72期期數的條件,用汽車借款成功貸到118萬元,後續月付額只需要付18,140元,以應付急用花費跟高額月付額!

汽車借款推薦,請找新力旺汽車借款

想要申請汽車借款卻不知道該從哪裡開始?汽車借款申辦的注意事項實在不少,有關於汽車的鑑價、借款總金額、申貸人的信用聯徵條件以及財力狀況、各家銀行所需條件等等,以上種種都是汽車借款需要多加注意的事項跟問題,但不用擔心,這些問題對於對於新力旺融資理財顧問來說都是小菜一疊!

我們的專業團隊深受客戶信賴,可以提供最優質理財整合建議,每天都有很多汽車借款過件經驗,對於上述常見問題都可以提供協助免費解說與解決方案!

我們可以一步步教您汽車借款的相關條件,並且快速讓您了解汽車借款所需要的資料、注意事項,讓您輕鬆順利地申請汽車借款,不需要花大把時間在比較上面!

想要申請汽車借款的話,推薦您來找新力旺融資理財顧問,不管是線上還是線下都可以免費諮詢,我們會用親切的態度,提供您最專業的服務!

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