一、什麼是房屋增貸？
在房貸尚未清償完成，卻急需一筆資金周轉時，本身自己有房產的人比起其他借款方式，很多人會選擇「房屋增貸」，將房屋升值轉化為現金流，用於實現其他財務目標，例如：投資股票、拓展企業或是進行其他投資等，進一步擴大您的財務佈局。善用房屋增貸，最高貸款額度可到房屋估價的 80%，取得靈活資金趁現在！
※備註1：房屋增貸只適用於名下有房產的借款人
※備註2：政府為了避免人民「炒房」，故在申請房屋增貸時，被銀行方得知用舊房貸款買新房，是會直接被拒絕申請的。
詳細資訊請查閱：《今周刊：頭期款不夠，想用舊房貸款買新房？前銀行放款主管提醒：這幾種行為，小心銀行叫你加速還款！》
二、新竹房屋增貸的優點
房屋增貸借款方案可以幫助屋主有效地利用房屋的價值增加自己的資金運用靈活度。以下為房屋增貸的優點：
（1）貸款利率較低
如果原房貸繳款狀況良好，貸款人其他條件也符合銀行規定，房屋增貸利率是會被信貸還要低。※備註：非銀行機構（例如民間借貸）的利率就會比銀行較高一些，需要注意、詢問清楚。
（2）相關費用較低
房屋增貸費用和初次申請房貸差不多，例如：鑑價費、代書費等，沒有產生額外費用。
（3）年限（還款期限）較長
可貸 20～30 年，房屋增貸年限還是得依各銀行、借貸公司規定。
（4）較高的貸款額
房屋增貸額度限制較少：房屋增貸額度和審核，基本上只會根據房屋價值、可貸款成數，以及繳款紀錄來作核定。因此只要一直都有按時繳款，且房屋有增值，房屋增貸額度有機會提升。
三、新竹房屋增貸條件
房屋增貸是一種方便且利息不會太高的資金調度方法，可以幫助屋主有效地利用房屋價值轉為現金。然而，在申請房屋增貸時，通常需要符合一些申請條件和資格要求。以下為常見申請條件和資格要求：
- 借款人身分：具備中華民國國民身分且需年滿18（含）歲以上（符合民法完全行為能力人）。
- 信用評分：貸方會審核申請人的信用評等，包括個人的信用歷史、償還能力和信用記錄。較高的信用評等可以增加申請房屋增貸的成功機會。
- 收入證明：貸方會要求申請人提供穩定的收入證明，例如薪資單、獲利記錄或其他財務文件。這樣可以確保申請人有足夠的還款能力。
- 其他財務文件：根據個別貸方的要求，申請人可能需要提供其他財務文件，例如銀行對帳單、資產證明或債務情況等。
- 房屋估價：貸方也會房屋進行估價，依據房屋的價值去評估可以給申請人多少可貸款金額，通常房屋已有增值申請通過機會比較高。
※備註：有些民間借貸公司會接受信用瑕疵或收入不穩定的申請人。
四、新竹房屋增貸文件準備
- 申請人的身分證件影本
- 申請人的財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單等）
- 土地及建物權狀正本
- 近半年房屋貸款繳款證明
- 房屋增貸申請書
五、新竹房屋增貸利息
房屋增貸利率會比一般房貸高一些些。
以國泰世華銀行方案來說：利率為 2.19% 起、貸款期限最長為 20 年、貸款成數最高 8 成，要注意還會有其他相關費用要支付約新台幣 5,000~ 20,000元。
以第一銀行方案來說：利率為 2.06%~4.00% 機動計息，貸款期間最長為20年，各項相關費用總金額：5,300元起。（註：貸款利率依放款指數利率加碼機動調整，112年10月16日放款指數利率為1.61%，放款指數利率每年1、4、7、10月之15日更動一次。）
繼續往下看看房屋增貸月付金怎麼算吧！
六、新竹房屋增貸試算月付金（還款金額、利息）
房屋增貸的計算方式是基於房屋的估值和貸款利率。首先，貸款人會評估您的房屋價值，通常稱為房屋估價，這個估值可以確定您可以獲得的房屋增貸額度。接下來，貸款人會根據您的信用評分和目前的貸款利率計算您的月付金。月付金是您每個月需要還的貸款金額，包括利息和本金。以下提供 2 種不同房屋增貸固定利息不同攤還計算方式——「本息平均攤還」和「本金平均攤還」：
房屋增貸貸款金額 500 萬元
貸款年限：20 年
還款寬限期 0 年
房貸年利率：2.19%
當您房屋增貸金額為 500萬元，房貸年利率 2.19%，貸款總年數為 20 年時，依據「本息平均攤還法」條件，試算結果如下：
| 期別 | 攤還本金 | 攤還利息 | 共同攤還之本利和 | 剩餘本金 |
| 1 | 16,622 | 9,125 | 25,747 | 4,983,378 |
| 2 | 16,652 | 9,095 | 25,747 | 4,966,727 |
| 3 | 16,682 | 9,064 | 25,747 | 4,950,044 |
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| 237 | 25,559 | 187 | 25,747 | 76,959 |
| 238 | 25,606 | 140 | 25,747 | 51,352 |
| 239 | 25,653 | 94 | 25,747 | 25,700 |
| 240 | 25,700 | 47 | 25,747 | 0 |
當您房屋增貸金 500萬元，房貸年利率 2.19%，貸款總年數為 20 年時，依據「本金平均攤還法」條件，試算結果如下：
| 期別 | 攤還本金 | 攤還利息 | 共同攤還之本利和 | 剩餘本金 |
| 1 | 20,833 | 9,125 | 29,958 | 4,979,167 |
| 2 | 20,833 | 9,087 | 29,920 | 4,958,333 |
| 3 | 20,833 | 9,049 | 29,882 | 4,937,500 |
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| 237 | 20,833 | 152 | 20,985 | 62,500 |
| 238 | 20,833 | 114 | 20,947 | 41,667 |
| 239 | 20,833 | 76 | 20,909 | 20,833 |
| 240 | 20,833 | 38 | 20,871 | 0 |
七、新竹房屋增貸年限
有些銀行會將房屋增貸視為一筆新的房屋貸款，故銀行的房屋增貸年限約 20 年。而是否有寬限期則要個別去看不同銀行的規定。
統計各借貸業來說，房屋增貸年限會落在 20~30 年，但各機構也會根據申請人的信用繳款狀況、財力證明同時做評估，準備好完善的申請資料會有助於申請人爭取到更理想的還款年限。
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